农村金融市场论文.doc

民间资本进入农村金融市场的现状 一、目前农村金融市场状态 农村金融市场一直是我国金融体系中的薄弱环节；银监会的数据显示，2010年全国农户贷款只有2.6万亿元，占全部贷款总额的5.1%。从贷款种类上看，农业贷款只占贷款总额的近5%。截至2011年9月末，全国金融机构空白乡镇依然高达2087个。同时有研究指出，农村金融市场极为广阔，覆盖7.5亿农村人口和日益增长的中小企业，地域4万个乡镇和大约40万个村。2007年至2008年间，我国农村金融领域总资产实际增长率为21%，是除了政策性银行之外的所有类型的金融机构实际增长率最高的。这些数据意味着农村金融市场具有巨大的市场潜力可待开发，也意味着农村金融市场将是我国金融市场的一片“蓝海”区域。 目前在国家支持“三农”和“十二五”规划等政策的倾斜下，农民创业和农村中小企业发展将喷发更大的金融服务需求，城乡一体化进程中也蕴藏着巨大的金融需求。在巨大的市场潜力和政策扶持下，农村金融市场出现了以下几类新型的金融机构： 1、村镇银行 2、贷款公司 3、资金互助社 4、小额贷款公司 其中成立机构数最多的是小额贷款公司和村镇银行，至2012年中，小额贷款公司全国超过4000家，村镇银行也超过700家，这主要是因为小额贷款公司审批权限下放到省级金融管理部门，而村镇银行注册资本与股东份额要求等门槛较低等原因为其快速发展提供可能。 另外两种机构贷款公司、资金互助社因为要涉及银监会和人民银行审批，目前全国成立机构均不足100家。 二、民间资本参与的农村金融机构的股权与经营情况 1、民间资本在农村金融机构中的股权情况 目前，民间资本进入农村金融市场的渠道主要是村镇银行和小额贷款公司。民间资本因为资金规模、政策限制等等原因，进入传统的金融机构一直有很高的门槛，但是民间资本本身对介入金融市场的积极性均很高；在农村金融机构的各种门槛被降低后，吸引了大量的民间资本介入，这也是为什么村镇银行和小额贷款公司能够如雨后春笋般大量涌现。根据银监会的资料，截止到2012年5月农村中小金融机构，比如农商行、农合社等，民资占比已达到92%。 而就在本月27日，银监会首次提出：在政策上，村镇银行在经营若干年之后，银行业的持股和其他资本持股的相对比例是可以调整的，根据运营状况、管理状况的需求，银行可以减持甚至全部退出村镇银行，即允许民间资本100%控股农村金融机构。 同时银监会也宣布：为了落实国务院新36条，银监会将出台实施细则，将村镇银行主发起行的最低持股比例由前期的20%降低到15%，并鼓励民间资本参与农村信用社的改制改革，参与中小金融机构的发起设立。 2、农村金融机构经营规模与盈利情况 根据公开的资料显示，2009年全国农村中小金融机构各项业务实现又好又快发展。资产、负债双双突破8万亿元人民币(下同)，存款规模接近7万亿元，贷款规模达到4.7万亿元，全年实现盈利716亿元。银行年报披露，试点满五年的村镇银行粗略统计民生银行、建设银行、农业银行、浦发银行等上市银行的村镇银行经营数据发现，民生村镇银行的盈利状况颇佳，旗下开业运营一年以上的9家村镇银行均实现盈利。从上市银行公布的数据看，民生银行设立的村镇银行盈利速度较快。截至2011年末，该行旗下共设立18家村镇银行，存款余额共计100.26亿元，贷款余额68.66亿元；实现税后净利润合计1.90亿元，平均每家银行税后盈利1055万元。盈利状况最好的当属上海松江民生村镇银行，该行在2009年底成立，2010年底已实现净利润2759万元。不仅于此，民生银行2011年报新纳入合并范围的9家村镇银行经营状况显示，上海嘉定民生村镇银行、蓬莱民生村镇银行均在开张当年实现盈利，分别为720万元和44万元。其他公布详细数据的银行中，建设银行的16家村镇银行在2011年实现净利润0.24亿元；农业银行位于湖北、内蒙古、陕西、安徽的4家村镇银行也分别实现净利润485.92万元、396万元、174.51万元和459.13万元；浦发银行的13 家村镇银行截至2011年末实现税前账面利润1.93亿元。另外，不少村镇银行由于认知度低、网点少等多重因素制约，存贷比的压力依然较大，不少村镇银行依然面临压力。交通银行旗下的三家村镇银行便是如此。成立于2008年9月的大邑交银村镇银行的存款余额3.90亿元，贷款余额3.41亿元，存贷比为87%；成立于2010年的安吉交银村镇银行存款余额8.41亿元，贷款余额8.32亿元，存贷比近99%；2011年5月成立的新疆石河子交银村镇银行存款余额4.36亿元，贷款余额3.77亿元，存贷比86%。建设银行截至2011年末16家村镇银行的存款余额45.97亿元，贷款余额41.28亿元，整体的存贷比近90%。数据显示，浙江某农村合作银行截至去年末共开设11家村镇银行，合计实现