客户放款实施细则.docVIP

重庆市石柱土家族自治县远林小额贷款有限责任公司 客户放款实施细则 1总则 1.1为有交往防范授信业务放款环节风险,规范放款环节各岗位人员操作行为,根据《客户授信管理办法》制定本实施细则。 1.2本实施细则适用于我司客户授信业务的放款工作管理。 1.3本细则所称授信业务包括我司各类贷款、银行承兑汇票承兑与贴现、商业承兑汇票贴现、进出口押汇、信用证开证、保函等表内外授信业务。 1.4放款管理包括放款条件与重要法律文件落实、放款资料审核与放款手续批准、抵(质)押品凭证出入库管理、信贷档案集中管理等。 2放款工作运行原则和各部门工作职责 2.1在放款工作运行过程中, 应遵循以下原则: (1)职能独立原则。放款审核职能与授信调查、授信审批和授信后管理职能分离。 (2)集中管控原则。按照授信审批结果,集中控制授信额度的发放,集中管理信贷档案和抵(质)押品凭证。 (3)条件落实原则。在授信额度发放前,必须确保授信审批决议中的放款条件得到完全落实。 (4)流程规范原则。信贷经营部门和放款工作人员必须按照统一的放款和档案管理流程进行操作,有效控制操作风险。 2.2风险管理部的主要职责: (1)运煤态监控放款环节运行情况; (2)对放款环节系统优化提出建议; (3)统计分析操作风险指标,撰写放款工作运行报告