学士学位论文—论保险法中的最大诚信原则.docVIP

前 言 诚信是保险业的“立业之本”。最大诚信原则是《保险法》的基本原则。修改后的《中华人民共和国保险法》对诚信原则的运用和保护，除“总则”新增条款将其确定为基本原则外，还体现在对投保诚信原则、承保经营诚信原则、索赔诚信原则、理赔诚信原则和对违背诚信原则的惩治等方面都作出新的明确规定，从而为营造良好的信用环境，确保我国保险业的健康发展提供了法律保障。同时，笔者认为，加强诚信建设，构建我国保险业良好的信用体系，应从加强法治建设、提高全行业整体素质等方面入手进行综合治理。 修改后的《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）已于2003年1月1日起实施。新《保险法》的重要特点之一，就是突出了诚信原则的核心地位，加大了对违背诚信原则行为的惩处力度，从而为营造良好的信用环境，维护正常的保险秩序提供了法律保障。 随着加入WTO后我国保险市场的全面放开，国内外保险业之间的竞争将日趋激烈。在这激烈的竞争中，诚信是保险业的“立业之本”。面对“入世”挑战，保险公司应自觉遵循和努力实践诚信原则，坚持“质量第一，服务至上”和“以质量求生存，以诚信求发展”的宗旨和经营理念，这是提升保险公司竞 争力的关键。 目 录 摘 要 1 1. 最大诚信原则的概念及其在保险法中的相关规定 1 1.1.最大诚信原则的内涵和外延 1 1.2.诚信原则作为保险法基本原则的原因 2 2. 最大诚信原则的内容 3 2.1.投保人或被保险人的义务 3 2.1.1.如实告知义务 3 2.1.2.保证义务 5 2.2.保险人的义务 6 2.2.1.保险人的明确说明义务。 6 2.2.2.弃权与禁止反言 7 3. 最大诚信原则在我国保险法中的体现 8 3.1.关于保险活动当事人应当遵循诚实信用原则的规定 8 3.2.关于保险合同当事人说明告知义务的规定 8 3.3.关于维护保险标的安全基本规则的规定 9 3.4.关于保险标的危险程度增加时被保险人通知义务的规定 9 4. 我国保险经营活动中最大诚信原则的不足与立法完善的思考 10 4.1.保险经营活动中最大诚信原则的不足 10 4.1.1.保险公司经营中的失信问题 10 4.1.2.保险代理人的不诚信问题 10 4.1.3.投保人和被保险人的诚信缺失 11 4.2.立法的完善 11 4.2.1.“明确说明”缺乏可操作性 11 4.2.2.健全保险相关法律法规，加强监管 11 4.2.3.加大保险公司信息披露力度，早日消除保险供求双方信息不对称的矛盾 12 结 语 12 注释 13 参考文献 14 致 谢 16  论保险法中的最大诚信原则 ?摘 要：诚信就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。从我国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，在一定程度上影响了我国保险业健康发展。本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因、内容、在保险法中的体现、诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨。 关键词：保险 最大诚信原则如实告知 保险监管 1.最大诚信原则的概念及其在保险法中的相关规定 最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险。在早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即要遵守最大诚信原则。该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该书第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约如果任何方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。” 1.1.最大诚信原则的内涵和外延 保险合唌是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，诚实信用是评价保险合同效力的基础，对保险合同有着非常重要的作用，对于诚实信用原则的内涵我国学者有着不同的观点，比较有代表性的有： 第一，“语义说”。其认为，诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何欺诈、恪守信用的要求；[1] 第二，“一般条款说”。其认为，诚实信用原则是外延不十分确定，但是具有强制性效力的一般条款；[2] 第三，“立法者意志说”。其主张，诚实信用原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡及当事