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兰 州 大 学 法 学 院 硕士研究生学位论文开题报告 题 目： 我国私人银行业务法律规制研究 研究生姓名： 路思远 专 业： 法律硕士 研究方向： 金融法 导师姓名： 汪振江 兰州大学法学院综合办公室制 二〇一三年六月 研究生姓名 路思远 导师姓名 汪振江 年级 2011级 专业 法律硕士 研究方向 金融法 学位论文名称 我国私人银行业务法律规制研究 论文选题来源 导师指导下自主选题 计划完成初稿时间 2013年11月 计划定稿时间 2014年4月 选题背景及研究意义 私人银行业务是指以财富管理为核心，面向高净资产客户的专业化的一揽子金融服务，其己成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。2005年9月26日，世界著名私人银行业务机构之一的美国国际集团旗下的瑞士友邦银行有限公司进驻上海，成为中国首个从事私人银行业务的金融机构紧随其后的花旗银行、渣打银行、汇丰银行业纷纷在中国设立了私人银行业务机构与国际私人银行业务巨头纷纷抢滩这块等待发掘的巨大潜力市场相比，中资银行在私人银行业务方面并没有落后很多2007年中国银行设立了中国大陆首个私人银行业务机构，填补了中资银行在这一领域内的空白;中国工商银行也在2008年初专门成立了事业部制的私人银行部，在上海宣布正式推出私人银行业务。伴随着私人银行业务的快速发展，第二届中国私人银行与财富管理高峰论坛特别提出，中国的银行业如果不发展私人银行业务，抢占这个金融业竞争的制高点，中国的银行业就不能参与全球竞争，就不是一个真正的国际一流金融企业。 私人银行业务是高风险行业，在世界各国金融机构纷纷开拓私人银行业务市场、加快金融产品创新、改进金融服务手段的今天，积极防范私人银行业务中蕴含的法律风险不容忽视。西方发达国家经过长期发展，己经形成了比较完善的金融法律体系而在我国，目前对私人银行业务尚没有明确专门的监管规范，与私人银行业务发展息息相关的一些重大法律问题，如客户信息保密、个人征信体系等方面的法律法规都还很不健全。监管模式方面，目前我国仍实行较为严格的分业经营体制，这使得私人银行业务的一些产品或服务可能处于合规性的灰色地带。此外，我国金融机构内部法律风险防控机制的不合理也是引发私人银行法律风险的重要因素。因此，在深入研究我国现行法律、政策环境以及私人银行现状的基础上，分析探讨私人银行业务所面临的法律风险和防范对策，对指导我国金融机构依法合规地开展私人银行业务具有积极的现实意义。 研究内容及研究重点 研究内容： 本文主要阐述了金融机构私人银行业务的概念、内涵、特征。将私人银行业务与财富管理、私人财富管理和银行个人理财业进行比较。主要从高净值客户和金融机构的需要的角度展开对金融机构开展私人银行业务的必要性分析,从物质基础和制度基础的角度展开金融机构开展私人银行业务的可行性分析。 本文通过首先分析了国家私人银行业务的发展历史和机构类型（私人银行业务的机构类型主要有全能银行、投资银行、家庭办公室）。对比我国开展私人银行业务的机构(我国的银行业务机构主要有商业银行、基金公司、证券公司、信托公司）。其次对瑞士、美国、新加坡等境外私人银行业务相关法律制度进行总结并吸取经验。启示对我国金融机构私人银行业务法律风险及其防控制，建立和完善我国私人银行业务法律机制。 研究重点： 明确了私人银行业务在法律上的定位，厘清了私人银行业务个人理财业务等相关的概念的区别。 分析了从事私人银行业务金融机构与客户之间的法律关系。 (三)分析了私人银行业务的法律风险及防控制度。通过对私人银行业务本身的分析，探讨私人银行业务法律风险的形成和原因以及如何进行防控。 (四)提出私人银行业务法律机制，并对如何建立和完善这种法律机制提出了自己的观点。 研究方法及写作框架 研究方法： 历史分析法。借助于历史分析方法，可以厘清私人银行业务的历史发展脉络，从其与环境因素的互动过程中寻找规律、探求本质，以便更准确地总结经验、前瞻未来本文的历史分析方法将分别从私人银行业务的经济现象与法律现象两个方面入手，以寻求了解该济现象与立法的互动。 实证分析方法。只有建立在对实际情况的研究上，才能使对策措施具有针对性和实用性。本文拟对现实经济生活中私人银行业务进行实证分析，了解原型，分析问题，剖析原因，寻找对策。实证分析主要集中在私人银行业务分析及其涉及的法律问题部分。 比较分析方