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第二章：保险概述 第一节 保险的要素和特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素与特征 保险的定义 保险的要素 保险的特征 保险与相似的制度 一、保险的定义 根据《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 一、保险的定义 从风险角度看：保险是风险管理的方法 从经济角度看：保险是分摊意外事故损失和提供经 济保障的一种非常有效的财务安排。 一、保险的定义 人寿保险的功能 储蓄、投资、理财 保险公司是金融业的重要组成部分 二、保险的要素 风险应当是纯粹风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性 二、保险的要素—大量同质风险的集合与分散 二、保险的要素—保险费率的厘定 二、保险的要素—保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。 二、保险的要素—保险准备金的建立 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较 保险与社会保险 保险与救济 保险与储蓄 保险与社会保险 两个概念 保险的概念 保险与社会保险 两个概念 社会保险的概念 保险与社会保险 保险与社会保险 保险与救济 共同点：借助他人安定自身经济生活的一种方法 保险与储蓄 相同点：未雨绸缪，有备无患 第二节 保险的分类 按照实施方式分类 按照保险标的分类 按照承保方式分类 一、按照实施方式 强制保险 自愿保险 二、按照保险标的分类 二、按照保险标的分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类 三、按照承保方式分类 原保险：保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 再保险：保险人将其所承担的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险 保险人对原始风险的纵向转移 三、按照承保方式分类 共同保险：几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险 保险人对原始风险的横向转移 重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或者两个以上的保险人定理保险合同的一种保险 投保人对原始风险的横向转移 第三节 保险的功能 保险保障功能 资金融通功能 社会管理功能 一、保险的保障功能 保险业的立业之基 最能体现保险业的特色和核心竞争力 二、资金融通功能 资金融通功能是指将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。 保证资金的保值增值 二、资金融通功能 保险资金运用的可能性 三、社会管理功能 第四节 保险的产生与发展 保险的历时沿革 中国保险业的现状与发展前景 一、保险的历史沿革 一、保险的历史沿革 保险的雏形 一、保险的历史沿革 现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状与发展前景 1949年10月20日 中国人民保险公司挂牌营业 1958年10月，国内业务被迫停办 1980年恢复 1988年后中国平安，太平洋成立 1996年新华人寿成立 … 二、中国保险业的现状与发展前景 我国保险市场的现状 保险密度：按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。——一个国家的保险普及程度和保险业的发展水平 保险深度：保费收入占国内生产总值的比例。——保险业在国民经济中的地位 投保人 保险公司A 保险公司B 保险公司C 投保人 保险人A 投保人 保险人C 投保人 保险人B 主要体现 财产保险的补偿功能 人身保险的给付功能 保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差 保险人后区的保险费与赔付之间有时也存在数量滞差 社会管理功能 社会保障管理：社会的减震器 社会风险管理 社会关系管理：社会润滑剂的作用 社会信用管理 社会 管理功能 社会 融通功能 保险 保障功能 保险的 功能 中国是最早发明风险分散保险基本原理的国家 镖局 外国最早的保险思想产生于处在东西方贸易要道上的古代文明国家 汉谟拉比法典 最早的保险法规 海上保险起源最早，历史最长 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽 船舶抵押借款制度（海上保险的最早形式）