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经济全球化条件下的两岸金融合作问题研究 　　【摘 要】近年来，海峡两岸经贸往来快速增长，合作程度呈提高趋势，但从总体来看，两岸合作水平还很低，原因主要在于台湾当局对两岸金融往来采取的态度、内地金融法律的不完善、人民币与新台币之间无法进行自由的兑换以及两岸金融监管体系的不统一。为了推进两岸金融合作的深度发展以及促进两岸经济的增长，应该鼓励双方到对方设立分支机构，建立两岸金融机构的专项法规，完善人民币和新台币的兑换和流通机制，并要建立两岸金融监管合作体系。 　　【关键词】海峡两岸；金融合作；专项立法体系 　　一、海峡两岸金融合作现状 　　（1）银行业的合作。随着两岸先后加入WTO以来，大量台资企业投资大陆，两岸均出台互设金融机构及开办相关业务的政策。近年来，工商银行、建设银行、交通银行、中国银行等多家大陆银行表示将附台设立分支机构。这些大陆银行在台湾设立分支机构的主要功能是服务两岸经济活动，包括两岸的贸易和项目的投资，主要从事发放信贷和贸易融资。而此时，岛内银行业在大陆设立分支机构的态度也比较积极，到目前为止已有多家台资银行在大陆设立了办事处。（2）证券业的合作。自海协会和海基会恢复商谈以及达成两项重要的经济协议，为两岸证券业合作带来了新的发展机遇，台湾当局逐步开放大陆境内合格机构投资者投资台股，并可以从事证券投资和期货交易，还可以对台湾上市公司股票、金融债券、公司债券、基金等进行投资。而大陆方面也积极做出了回应，实现了“台股直通车”和“陆股直通车”。为了解决台资企业在大陆经营活动中的融资问题，大陆允许台资企业在大陆发行A股并上市。到目前为止，已有多家台资企业在大陆的沪、深两市成功上市，并有许多符合上市规则的台湾企业已在排队等待上市。（3）保险业的合作。随着大陆保险业的对外开放及2002年台湾公布的“两岸保险业务往来许可证”，两岸保险业的合作取得了较大的进展。一些台湾保险公司凭借语言、文化和风俗习惯相同的优势，突破各种障碍进入了大陆市场，而大陆对外资保险业的市场准入条件也较高，因此符合在大陆设立分公司或合资子公司的仅仅有台湾国泰人寿、新光人寿和台湾人寿这几家台资保险公司。 　　二、影响两岸金融合作深化的主要障碍 　　（1）两岸金融合作的主要障碍来自于台湾的政策。尽管中国已经允许台湾地区金融机构来中国大陆设立分支机构，而且开放的限制和条件逐步降低，但到目前为止，台湾当局的政策规制依然不能做到对等互惠，两岸金融交流只能是“单向”、“间接”的形式。所谓的“单向”是指台湾当局依然不同意中国内地的金融机构到台湾设立分支机构或办事处，台湾当局对两岸金融往来一直采取禁止的态度。所谓的“间接”是指台湾金融机构和资金流动，不可能直接以台湾金融机构的名义进入内地，只能通过第三方。这种“单向”地，“间接”地金融合作模式使两岸的合作与发展受到相当的阻碍。（2）内地金融法规的不完善。目前内地在两岸金融合作方面没有专项立法，在金融市场上也没有对新台币与人民币的兑换汇率有明确的规定。因此，从内地方面看，依然缺乏两岸金融合作的法律保障。（3）两岸之间货币无法进行自由兑换。一直以来，海峡两岸的经济贸易往来主要是以美元作为支付和结算的手段，因此企业需要承担两次兑换的费用和汇率变化的风险，或通过第三地银行进行周转，不但费用高而且更浪费时间，还增加了成本、降低了效率，也不利于两岸经济贸易往来的稳定发展。这样的结果就会导致大部分的人民币与新台币通过黑市兑换，这些地下金融活动缺乏有效的金融管理，有很高的交易风险，对两岸经济产生了不利的影响。（4）由于两岸金融监管体制的不统一，导致两岸金融业难以实现有效的监管。海峡两岸金融监管体制本身存在较大的区别。大陆从中国银监会成立后，建立了分业经营、分业监管的金融管理体制，即“一行三会”，“一行”即中央银行，对金融机构实行功能监管；“三会”被业界称为“三驾马车”，对金融机构实行机构监管。台湾现行的有组织的金融体系由“财政部”和“中央银行”共同管理，其中“财政部”主要负责金融行政的监督管理，“中央银行”则完全致力于金融业务的监督管理。因此，两岸金融业在金融监管水平方面存在一定差异，无法进行有效的沟通和监管，给两岸金融业的合作带来一定的不便。 　　三、进一步推进两岸金融合作的建议 　　（1）大力鼓励两岸金融机构到对方设立分支机构。通过金融机构的设立才能使两岸的金融合作更进一步的进行。因此要大力鼓励两岸金融机构到对方设立分支机构。2009年，两岸金融监管合作备忘录正式生效。在备忘录中规定了两岸双方金融市场的建立及优惠措施，为两岸酝酿已久的相互设立分支机构以及其他业务打开了大门。而在2013年1月29日举行的两岸证券及期货监管合作首次会议中，台湾金管会也表示将对大陆证券期货机构在台湾设立代表处的标准降低。（2）建立对台湾