答疑融资租赁业务概念.doc

商业保理是什么 商业保理的意思是 : A是供货商， B是客户，从A发货到B收货的期间有2个月，B要看到货才给钱，这2个月A如果缺少资金运转的话他会找C ，把这个货款的收款权卖给C，比如100万的货款打个折90万给C，然后A就直接拿到90去运转下个项目，这2个月的时间由C来等，然后C可以选择自己等待这个时间，等B拿到东西以后打款过来净赚10万，也可以再次转手给银行，大概95万这样。净赚5W，让银行去等待这个时间。明白了吧，商业保理做的就是这样，应收账款的催收与买卖 保理融资（FACTORING)，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。 中小企业为什么通过保理融资 我国中小企业所面临的融资困难中小企业经营模式和管理在很大程度上是不规范的。中小企业缺乏自己的人才、技术、信息和必要的设备，创新能力不强、发展后劲不足;缺乏明确的营销战略和相应的营销知识、人力和信息渠道，无法通过系统的市场调研来了解自己产品的市场需求趋势，市场空间较小，经营风险较大;中小企业缺少严格、完备的财务管理制度。这些都导致了中小企业信用缺失，从而融资困难。 　　从金融机构方面来看，中小企业的信息基本上是内部化的、不透明的， 银行和其他金融机构很难通过一般的渠道获得中小企业经营管理等方面的信息。 所以，在中小企业寻找贷款和外源性资金时无法向金融机构提供出令人信服的信息，以证明其偿还贷款的能力。因此，银行要向中小企业提供贷款，只有加大人力资源的投入，以提高信息的收集和分析质量，这是增加成本或增加经营风险的两难选择。在这种情况下，金融机构为规避自身的经营风险和降低经营成本，只有选择不向中小企业贷款。此外，金融机构的自身业务整合和贷款紧缩也加剧了中小企业的融资困难 保理业务的融资优势 　　办理保理业务，不仅可以使大企业优化财务指标，向股东提交一份更具吸引力的财务报表，更能使中小企业第一时间获得现金流。 　　通过保理方式融资比通过贷款融资更有利于中小企业塑造良好的财务报表。由于应收账款和银行贷款都在财务报表上表现为负债，而通过保理融通资金不但不增加负债，反而表现为应收账款减少、现金流增加。 　　应用国际保理业务，无需派专人调查买方资信，出口商只需支付少量的手续费就可以，这大大降低了出口商的人力、财力、物力，还可以得到无追索权的贸易融资，出口商收汇风险大大降低，现金流动性大大增强;出口商能够放心采用赊销方式来促进出口。而无追索权的预付货款又可作为正常的销售收入，降低企业的资产负债比率，改善财务结构，使企业资产负债表显示资金充裕，能够更有力地吸引投资者。 　　目前，我国的国际保理业务正处在初级阶段，这对广大中小企业既是机遇也是挑战。中小企业应勇于接受新理念，敢于尝试新的运作方式。利用保理业务拓展海外销售市场，满足融资需要，提高自身竞争力，扩大对外贸易。 采用保理的方式来为企业融资融资是不是可行？对企业的发展怎么样？ 可行的，这个其实和汇票、信用证贴现属同类概念。如果缺资金可以这么去做，现金足够的话，我们一般不会着急去兑现，毕竟中间会产生费用。 当然可行，在国外已非常成熟，企业申请办理保理业务可以： 1、缩短应收账款回笼时间，加速资金周转。 2、避免和减少坏账损失，降低应收账款管理成本。 3、减少应收账款余额，改善资产负债结构及经营性现金流状况。 综上所述，应收账款保理业务的开展有利于公司的业务发展，符合公司发展规划和公司整体利益。浙江唯一的保理公司在宁波，是浙江大道保理有限公司，有独家运营的 金融大道网 。 企业向银行保理融资属于信用借款吗 不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。 信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。 国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买