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信息技术助力银行风险防范体系建设 　　【摘要】随着科学技术的快速发展，信息技术在商业银行的广泛应用，给商业银行带来了巨大的发展空间，信息技术在银行中的作用也越来越显现。这其中信息技术在商业银行的操作风险防范体系建设中也扮演着重要的角色。 　　【关键词】信息技术，操作风险，风险监控 　　银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。为适应现代商业银行公司治理和 全面风险管理需要，银行依托科技优势，优化业务操作流程，建立风险监控分析平台，由专门机构和人员根据监控平台提供的数据，对可能发生的风险提前做出预警，再由具体的业务人员对可疑的交易或事件进行现场核实和处理，将风险尽早化解。 　　一、科技创新，进行业务流程再造 　　银行传统的渠道为网点，现随着科技的发展，渠道越来越丰富，产品也越来越多，这带来的业务操作也趋于复杂，同时带来的风险点也越多。针对当前的情况，可充分利用科技手段，进行业务流程改造，如在网点可引入视频监控系统，加强对柜员的监控管理；建立操作中心，将整个业务分为前台+操作中心+后台处理三部分，各部分各司其职，将权限分开，对操作人员的权限进行合理的控制，减少风险点；优化业务流程，少数业务操作流程设计不尽合理，产生较多的授权环节，客观上导致授权人员疲于应付，减少业务操作步骤，以减少人工的操作，经验表明人工操作的步骤越多，风险越大，尽可能实现业务流程的自动化；积极完善网银、自助机等非柜台渠道，提高对柜台业务的替代率，尤其是上门服务的替代率，尽可能的减少纯人工操作的业务。优化核心系统，减少人为控制环节，达到人要做“坏”，系统不能做；做“错”，系统及时纠正；不会“做”，系统按步骤提醒。 　　二、建立风险监控分析平台 　　针对历年金融案件的特点和作案手段进行分析，总结归纳案件前期、中期和后期的特点，结合业务流程，根据案件和违规行为呈现的风险特征，建立量化风险指标，通过计算机和非现场侦测，发现业务案件线索，及时、有效阻止和揭露案件，保证足够的控制手段和体系发生作用，在风险发生之前得到解决、保证内部控制的有效实施。 　　风险监控分析平台的开发和使用基于数据的集中和挖掘，在数据分析的基础上，利用风险指标进行风险事件的识别，根据自动识别和人工判断的结果采用不同风险策略和使用不同检查方案，借助监督与报告的工作制度，实现操作风险的嵌入式管理。 　　风险监控分析平台是基于对运营风险累积性客观规律的认识，建立起以风险事件完整收集、风险事件统一确认、风险驱动因素科学选择为三大基础的风险导向的全新运营风险平台。该系统以风险事件识别为重点，以风险事件管理为主线，涵盖了对公结算、个人金融、电子银行、银行卡等主要业务条线 的主要风险环节。风险监控分析平台的应具有的特点包括： 　　数据分析。系统利用监督模型作为识别风险的主要方式，通过构建风险模型，深入挖掘风险特征，对业务运营中各种因素引起的异常交易进行自动、智能地识别，具备了主动发现风险、识别风险对象的能力，可以提高风险发现的针对性和有效性；采用动态捕捉监控技术，确保监控模型的不透明、无规律、有规则，防止模型信息的逆解析，极大地增强了质检工作的针对性和威慑力。 　　设计科学。业务处理流程要包括风险识别、指令发送、任务核查、监督报告四个环节，具体如下： 　　风险识别：分为固定查询、动态查询和预警监控三类。其中，固定查询和动态查询由系统用户自主发起查询监控，系统根据已定义量化的风险指标完成对监控内容的筛选，用户根据自身的专业水准和对业务风险度的把握，重新进行人工识别，按需派发核查指令。预警监控则完全由系统自动根据预先设定的风险指标进行判断，对满足特征值的机构、业务进行预警，特定用户必须派发核查指令，由相关单位做进一步核查。 　　指令发送：特定用户根据风险识别结果，确定是否建立核查任务单，发送至指定单位，由指定单位或相关责任人根据指令完成现场或非现场核查。指令的发送权限为上级或本级特定用户根据系统输出结果或人工判断形成，为便于工作的统计和管理，指令将以电子形式发送，并保存在系统中，可记录、查询和统计等。 　　执行现场或非现场核查任务：不同级别的用户根据权限不同登录系统后，接收执行指令，做出相应核查方案，在规定时间内（3-5个工作日）完成现场或非现场核查任务。 　　监督与报告：接受指令的用户完成工作任务后，在系统中填写核查工作报告，将核查结果反馈任务派发单位，派发单位对核查报告进行审核，不满意可以进行二次派发。若任