养老讲座111解析.ppt

经济学定义： 人类欲望无穷，资源有限，如何做合理的分配 需要V.S.想要 家庭财务目标 责任目标（需要） 欲望目标（想要） 生活费用 清偿贷款 买车换房 创业基金 国外旅游 儿女婚房 个人兴趣 财产传承 公益慈善 其他 子女教育 医疗费用 退休规划 有哪一项是可以舍弃？会希望让它变得更好吗？ 该如何安排，让我的人生过得更好…. 自律 规律 纪律 资源有限、欲望无穷 舍得，有舍才有得。 … … … 需要 … … … 想要 你可以不婚、不生、但不能不老，想过什么样的退休生活，得自己掌握 需求有限冲突欲望无穷 追求目标而非追求报酬率 计划之所以无法实行，是因为没有目标。 当一个人不知道要把船驶向哪个港口时，海上吹什么风都不对。 —罗马哲学家赛尼加 退休理财黄金法则ABC 永续规划 3 如果你从25岁起，每天喝一杯20元的拿铁 以年利率5%复利计算 在你75岁时，你总共花了这代价享受咖啡的芬芳！ _______万 小心！ 你喝掉的时一套房或三部奔驰S300！ 152.8 长期的效益 世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！ ~爱因斯坦 及早开始 每月投入5000元，利率10% 如果45岁，15年后总金额为2,072,352元 如果30岁，30年后总金额为11,302,440元 如果60岁退休需 500万退休养老金，10% 45岁开始准备需要每月12,063元 30岁准备每月只需2,212元 退休生活满意度和储蓄退休金的时间成正比 存钱时间 满意程度 25年及以上 60%以上 15~24年 50% 不满15年 46% 让钱活得比你长Never outlive your money 有工作能力时间早一座 “永不干枯” 的水库 退休后可“源源不断” 取用水库的水。 55岁 80岁 100岁 资产 现在 退休 优 好 差 幸福养老 养儿防老 以房养老 年金屋养老 年金屋 持续性： 活着就有 保证性： 确定金额 定期性： 年年可领 安全性： 保本保息 增值性： 越领越多 简易性： 无需管理 以寿险为核心的 退休规划 有保险 退休真好 Thanks * 各年龄层患阿兹海默症比例 65岁患阿兹海默症的比例为15% 85岁患阿兹海默症的比例为50% 90岁患阿兹海默症的比例为80% 一个反思的机会 “到底是我会先失智，还是我先生？” “一旦失去撑起半边天的能力时，我会怎样？” 1906年，德国医生阿兹海默发现第一位阿兹海默病人 第二个挑战 和房产、信托、理财产品比较 存银行就够了 分红低，比银行理财产品低 自己理财投资 已经有存款 钱不值钱，通货膨胀 市场风险 投资风险 通涨风险 利率风险 2006~2016.7上证指数 一般理财≠退休理财 长期资金V.S.短期资金 通 胀 风 险 1983 -大米 0.17/斤 -猪肉 1.10/斤 鸡蛋 0.70/斤 油条 0.04/根 豆浆 0.02/碗 2015 -大米 5/斤 -猪肉 18/斤 鸡蛋 5/斤 油条 1.5/根 豆浆 2/碗 年收入_____万美元就算够？ 大约_45__万人民币左右 普利斯顿大学研究： 多少收入……，少了也许会感到较不快乐，多了也不会幸福加倍！ 7.5 ______万元 每年平均需要的退休收入， 确保舒适的退休生活。 幸福指数_______万人民币（1.5万/月） 资料来源：汇丰中国 16.61 16~18 400~500万是最基本的准备 假设现在40岁，预计15年后退休，即55岁退休 预期可以活到80岁，还有25年的时间 每个月的生活开支为4000元 需要储蓄25年的养老金 —4000*12个月*25年=120万元 假设每年的通胀率为5% —第二年4.8万*1.05=5.4万元 —第三年5.4万*1.05……. —……. —第25年的养老成本达到229万 预期会活 超过90岁 以后通胀率 到底是多少？ （11.75%中国社科院的估算） 如果希望在命终点时，用完所准备的退休金 男性 —50岁退休，乘上退休前收入的11倍 —55岁退休，乘上退