35、贷款风险应急处理预案3.doc

XX农商银行XX分理处 贷款风险管理及应急处理预案 为了提高信贷风险管理，保证信贷资金安全、高效运营，最大限度地减少因信用风险、市场风险、操作风险等原因造成的损失，根据《关于切实落实信用风险管控措施的通知》（川银监办发[2015]59号）、《四川省农村信用社信贷业务管理岗位责任认定办法（试行》（川信联发[2012]145号）、《四川省农村信用社风险管理办法（暂行）》(川信联发[2013]103号)、《四川省农村信用社不良贷款管理办法》（川信联发[2013]104号）、《四川省农村信用社信贷资产风险分类管理办法》（川信联发[2013]106号）《关于进一步加强债权诉讼时效维护和管理的通知》（川信联发[2009]67号)、《关于进一步加强贷后管理的通知》（川信联发[2011]5号)、《四川省农村信用社农户小额信用贷款“四包”责任真实性及时性重要性审慎性对贷款资金用途的检查检查贷款资金是否挪用是否属于假名借名顶名冒名贷款对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供、借款人生产、销售情况的检查。对对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况高管人员的个人消费负债，以及可能对偿债产生的影响。借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。对保证人及其他还款义务人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。高度重视抵押是否悬空问题对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。J、检查该笔贷款的调查、审批、发放资料，审核该笔贷款的法律文书，贷后催收资料、检查核实该笔贷款是否存在法律风险。 5、在对风险贷款进行完整真实调查的基础上，逐笔分析风险贷款的风险大小。综合运用各种方式清收、转化和盘活，最终实现风险贷款的减损和收回，通过采取各种保全措施，加快风险贷款处置速度，防止风险贷款价值贬损。结合实际“一户一策”逐一制定清收处置措施。 风险贷款清收处置措施主要包括现金清收、贷款重组、以资抵债、依法起诉、风险代理、批量转让、呆账核销以及符合政策制度规定的其他处置方式。风险贷款处置方式选择应遵循成本效益和风险控制原则，合理分析，择优选择。 本网点风险贷款清收处置做到细化工作指标，落实管理责任，实行量化考核，做到人员、责任、任务、进度、措施和奖惩的“六个”落实。 a、人员、责任落实。每一笔风险贷款都要落实到相关的责任人进行管理清收。 b、任务、进度落实。按照总行下达的目标任务，科学分解下达给客户经理，并对清收进度列出明确的时间表。 c、措施落实。通过对风险贷款形成和现状的进行摸底调查后，制定科学、合理的清收处置预案，做到分门别类，一户一策，先易后难，各个击破，特别是要做好风险贷款重点大户的清收处置预案。 d、奖惩落实。本网点按照工作效果、进度、严格实施绩效考核。 四、应急处置 应急处置应采取逐级上报制度，对于新增的风险贷款，客户经理及时处置、客户经理不能处置应及时网点负责人汇报，网点负责人能处置了应及时处置、不能处置的应及时向相关部门汇报。5万元（含）以内的小额贷款可以采取按季度汇报，5万元（不含）至20万元（含）可以采取月末汇报，20万元（不含）以上应于24小内汇报。对于超过5万元（不含）的风险贷款、客户经理在发现风险预警信号后还应及时填制《风险预警信号处理表》，撰写《贷款风险分析报告》，并报告网点负责人。 在贷款的风险识别和监测中发现以下情况应立即启动应急预案，采取应急处置措施。 1、借款人死亡的 2、借款人被公安机关拘留、逮捕的 3、借款人被刑事处罚的 4、借款人涉诉、对偿债能力有重大影响的 5、借款人跑路失联的 6、借款人重伤、全残的 7、借款人身患重大疾病的 6、借款人资不抵债、破产的 7、借款人参与民间借贷、非法集资、黄、赌、毒的 8、借款人从事高风险行业的 9、借款人转移资产、逃废债务的 10、借款人拒绝贷后检查的 11、借款人离婚的 12、借款人参与传销或者类似传销组织的 13、担保人或其他还款义务人出现上述借款人情况的 14、抵押物严重贬值、损坏、灭失，可能导致抵押悬空的 15、借款人转移借款用途的 16、该笔贷款涉嫌假名借名顶名冒名贷款的 1、应急处置小组在应急处置预案执行过程中，可根据突发事件的情况、性质变化以及实施中的具体问题提出补充要求，采取相关措施。 2、如遇人员变动，由新接任者继续执行。 3、本预案自印发之日起执行 6 1