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银行体系总体安全可靠 　　防范风险和确保安全是金融发展的永恒主题。 　　“银行安全是国家金融安全最核心和最关键的组成部分，确保银行体系安全是确保国家金融安全的首要关口和首要任务。”中国农业银行首席经济学家向松祚在接受《经济》记者采访时表示，因为银行是国家金融体系最重要组成部分，银行支付和清算体系是国家金融经济体系的血液循环体系，须臾不可缺失和出现故障。 　　风险可控 　　2012年9月发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》指出，我国金融风险总体可控，金融机构风险管理能力持续提升，系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制进一步健全，存款保险制度等金融安全网制度基本建立。 　　然而，随着金融市场化改革不断深化，金融产品和业务复杂性和关联性不断提高，银行业面临的风险形态不断变化，风险识别和管理的难度持续加大。当前国内外形势依然复杂严峻，银行业面临短期风险暴露和中长期战略转型的双重压力。尤其是地方融资平台、房地产贷款、信息科技、理财业务、影子银行等领域不容乐观。 　　在向松祚看来，银行体系安全至少有五个方面含义：其一是经营安全，即确保银行不会因为资产负债管理经营不善导致破产倒闭，给银行客户、投资者或股东乃至整体金融经济体系造成巨大冲击和损失。其二是流动性安全，即确保银行随时满足客户提款和转账要求，不出现客户恐慌和挤兑风潮。其三是支付安全，即确保银行支付结算体系不出现故障或遭受恐怖分子蓄意破坏，导致支付清算不能正常运行。其四是信息安全，即确保银行客户和核心商业信息不被泄露和盗窃，以免给客户和银行造成实际和潜在的巨大损失和困扰。其五是反洗钱，即确保银行体系不参与恐怖活动、贩毒、色情网络、军火走私、颠覆政权、危害国家安全等各种非法活动，确保银行资金、账户信息、支付网络不被上述犯罪团伙所利用。 　　“因此从上述五个方面考量，我国银行体系总体安全可靠，风险可控。一是流动性风险不大，我国银行体系负债总体稳定，不会出现挤兑风潮。二是经过多年改革发展，银行总体经营实力大幅度提升，不会出现破产倒闭。三是支付和清算体系建设取得重大进展，支付结算能够安全平稳运行。四是信息安全得到高度重视，不会发生客户信息的大规模泄露、丢失和被盗。五是我国历来重视反洗钱工作，对犯罪团伙利用银行体系犯罪保持高度警惕。”向松祚告诉记者。 　　然而，这并非表示银行安全就高枕无忧。在向松祚看来，目前威胁我国银行安全的主要力量有国内和国外两方面。国内风险主要是：影子银行业务快速增长，潜在风险和损失不容忽视；一些产业严重产能过剩，经营严重亏损，必然导致部分银行贷款无法按期偿还。国外风险主要是：美国以制裁伊朗和反恐为名，对我国银行进行司法调查和起诉，甚至实施巨额处罚和业务限制，可能对我国银行海外业务造成巨大影响。 　　新规加码 　　根据国务院第207次常务会议精神，2012年6月8日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并将于2013年1月1日起实施。 　　“作为二十国集团、金融稳定理事会和巴塞尔委员会正式成员，我国实施银行业新监管标准既是履行国际义务的需要，也是推进中国银行业健康发展，更好地服务经济社会发展的重要举措。”向松祚强调，新监管标准的制定实施，不仅有助于增强我国银行业稳健性，防范系统性风险，也有助于推动银行业发展转型。 　　在回答《资本办法》对于我国银行业安全有哪些现实意义这个问题时，向松祚表示，新的资本管理办法即是中国版的《巴塞尔协议III》。原则上，实施更加严格的资本管理办法有利于银行审慎经营，降低风险，强化银行经营和流动性安全，是一件好事。但是，如果资本管理办法过于严厉，也会产生许多负面影响。银行迫于经营压力，可能会更多参与影子银行业务和扩大表外业务，可能会迫于资本充足率提高的要求而被迫提前收回贷款和出售资产，可能会大幅度收缩信贷从而降低银行盈利水平，等等。 　　“我历来主张应该建立逆周期资本管理办法，即经济快速增长和过热之时，适当提高资本要求；经济下滑或衰退之时，适当放宽资本充足率要求，以避免金融加速器恶化经济周期，增加银行流动性和经营压力及风险。”向松祚说。 　　据向松祚介绍，事实上，我国几乎所有银行尤其是国有大银行已经提前达到了《巴塞尔协议III》的要求。资本充足率、一级资本、一级核心资本、拨备覆盖率、拨贷率等主要指标，各家银行都已经满足，甚至大幅度超过。过去几年，各家银行为实施新资本管理办法做了大量准备工作，风险考核评估体系、财务考核评估体系、技术支持体系等方面都相应做了改进和调整。我国银行体系完全能够适应和落实新资本管理办法。 　　科技支撑 　　在打造安全体系中，信息科技技术成为银行安全的立身之本。中国人民银行副行长李东荣在第九届银行业科技工作座谈会上表示，银行业信息系统承载