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财产保险 财产保险的概念 以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险 狭义财产保险是财产损失保险，是以物质财产及有关利益为保险标的的保险 财产保险的特征 保险标的是各种财产物资及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容具有复杂性 投保对象与承保标的复杂 承保过程与承保技术复杂 风险管理复杂 单个保险关系具有不对等性 财产保险的分类 财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保险 财产损失保险的特点 保险标的是有形资产 投保人、被保险人与受益人高度一致 业务经营复杂 防灾防损特别重要 财产损失保险的分类 财产损害保险：财产保险基本险、财产保险综合险、家庭财产保险等 运输保险：货物运输保险、机动车辆保险、航空保险、船舶保险 工程保险：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险 农业保险：种植业保险、养殖业保险 财产损失保险的运行 展业：宣传、确定推销保单的合适渠道和方式 承保：核保和签单 防灾防损：预防和抑制保险损失 再保险：分散风险 理赔：受理被保险人的索赔、现场勘察、责任审核、损失核定、赔款计算、支付赔款等 财产损失保险赔偿中注意问题 近因原则分清保险责任、除外责任和附加责任 坚持损失赔偿原则 坚持代位追偿原则 按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失 扣除免赔额，对有关费用还要进行分摊 财产损害保险 财产损害保险是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标底，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 财产损害保险的特点 保险标的是陆上处于相对静止条件下的各种财产物资； 承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动 保险标的相当广泛 财产损害保险的承保风险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保风险 财产损害保险的范围 保险标的的范围 房屋及其他建筑物和附属装修设备 各种机器设备、工具、仪器及生产用具 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品 各种生活消费资料 财产损害保险的范围 特殊约定 市场价格变化大，保险金额难以确定：如古物、艺术品等 价值高，风险较为特别的：铁路、水闸、道路、桥梁 风险较大、费率高的财产：矿井、矿坑内的设备和物资 财产损害保险的范围 不保财产 不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏 缺乏评估价值的依据或很难鉴定其价值：票证、文件、电脑资料等 与法律法规性相抵触：违章建筑、非法占用的财产等 财产损害保险 保险责任 火灾及相关危险：火灾、爆炸、雷电 各种自然灾害：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面突然塌陷等 有关意外事故：飞行物体及空中运行物体坠落、被保险人的电气水设备因火灾发生的意外 施救费用 财产损害保险 除外不保风险 战争、军事行动或暴动、政治恐怖活动 被保险人及其代表的故意行为 核风险、核子辐射和放射性污染 各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善所致的损失以及变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失 财产损害保险 费率：建筑结构及建筑等级、占用性质、承保风险的多寡、地理位置、投保人的防灾设备和防火措施 保险金额：根据投保标的分项确定 赔偿：按理赔程序和理赔原则进行 固定资产分项计赔 扣除残值和免赔额 一般情况下团体险采用比例赔偿、家庭财产险采用第一损失赔偿 财产损害保险险种 财产保险基本险 财产保险综合险 盗抢险 特种险 家庭财产保险 基本险和综合险适用范围 团体财产损害保险的主要险种之一 各类企业（包括民营企业，但部队企业、三资企业除外） 机关、事业单位及社会团体（军事机关和部队除外） 基本险和综合险标的范围 可保财产 特约承保财产：金银、珠宝、艺术类珍贵物品、铁路、桥梁、码头、道路类大型建筑物、矿井、矿坑内风险特殊类设备 不保财产： 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源 未经收割或未入库的农作物 货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产 违章建筑、危险建筑、非法占有的财产 基本险保险责任和除外责任 保险责任P167 火灾、爆炸、雷击 飞行物体及空中运行物体坠落 自有自用的“三供设备”因保险事故遭受损害，导致“三停”的直接损失 必要、合理的施救费用 除外责任：上述以外的责任都是除外责任 盗抢险和特种险 盗抢险作为财产损害保险基本险的附加险形式存在，除外责任P168 特种险将以前不保的风险作为可承包的特种风险 财产保险综合险保险责任和除外责任 保险责任基本险责任 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 除外责任：财产损害保险的一般除外责任 财产保险基本险和综合险赔偿处理 全损 分损 施救费用：