[财政与金融11-中央银行与金融监管.pptVIP

第十章 中央银行和金融监管 学习要点： 一、中央银行产生前的问题 二、中央银行的性质与职能 三、金融监管 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、中央银行产生前的问题 1、 政府融资问题：英格兰银行是最早成为政府的融资者和国库代理人的银行，是历史上第一家具有“政府的银行”职能的银行。到 1746 年时，英格兰银行已借给政府 1168.68 万英镑的款项。 ——不仅是英格兰银行，在 19 世纪末之前各国建立的中央银行（或其前身），几乎无一不是以解决政府资金问题为动机而建立，并首先获得“政府的银行”的职能。如美国建立的第一国民银行和第二国民银行、法国的法兰西银行、日本的日本银行等。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2、银行券——信用货币的发行问题 ▲从宏观上看，银行券（信用货币）的发行与流通使商品经济更便利，也使银行突破了金属货币量的限制，扩大了银行信用，为经济发展提供了动力，但随之也带来新问题：如果银行提供的信用货币超过了客观需要，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。 ★因此，客观上要求信用货币的发行权走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。于是，国家就以法律将信用货币的发行权集中到几家或乃至一家大银行。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. ▲商品经济的发展，银行业务的扩大，使得银行收授票据的数量不断扩大，银行之间的债权债务关系日趋复杂，每天都有大量的资金需要清算，客观上要求有一个统一的票据交换和银行间债权债务的清算机构。 3、票据交换和清算问题 1770 年，英格兰银行组建了伦敦票据交换所，同时，许多私人或股份银行因英格兰银行代理国库业务，货币发行范围广、信誉高，也在该行经常保留一些存款，为建立统一的票据交换和资金清算奠定了基础。 1854 年，各股份银行也参加了伦敦票据所。此后不久，英格兰银行就获得了最终的清算银行的地位。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. ▲随着商品生产流通的扩大，对银行贷款的需求量也不断增加，为了满足借款人的资金需要，客观上对银行形成了减少支付准备、扩大银行券发行量的压力。但是，由于有些贷款不能按期偿还，或者出现突然性的大量提现，一些银行经常发生资金周转不灵、兑现困难的情况。这就在客观上迫切要求有一个信用卓著、实力强大并具有提供有效支付手段能力的机构，充当一般商业银行的最后支持者，即“最后贷款人”。这是中央银行产生的另一个基本经济原因。 4、银行的支付保障能力——“最后贷款人”问题 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. ▲随着经济的发展，金融业的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件，这就需要有一个公平、健全的规则和机制。尽管在运作过程中各银行之间也形成了某些约定，但效力有限，金融活动经常出 现无序甚至混乱状况。因此， 要保证金融稳定，经济稳 定，减少金融运行的风险， 政府对金融业进行监督管 理是极其必要的。这便