商业银行经营管理--第六章课题.ppt

第六章 商业银行国际业务 第一节 商业银行国际业务概述 一、商业银行业务的国际化趋势（略） 二、商业银行国际业务的组织机构 1、国际业务部 2、国外代表处和代理处 3、国外代理行 4、国外分行 5、国外子行 三、我国商业银行国际化发展概况（略） 第二节 国际结算业务 一、汇款结算方式 （一）汇出汇款（贸易结算项下） 1.特点：手续简便、费用低廉； 电汇速度最快，汇款人可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人的信任； 票汇的费用较低，有利于汇款人降低财务费用，控制成本； 货到付款下的汇出汇款，进口商可避免收不到货、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。 2.汇出汇款业务流程 （二）汇入汇款（非贸易及资本项下结算） 1.汇入汇款为收款人带来的好处： 电汇速度最快，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度； 票汇和信汇费用较低，有利于收款人降低财务费用、控制成本； 使用范围广，操作简单易行。 2.汇入汇款业务流程 二、托收结算方式 （一）光票托收业务流程 （二）跟单托收 1.付款交单（D/P）：（进口商付清货款，代收行转交货运单据） 2.承兑交单（D/A）：（进口商承兑汇票后即获得货运单据，汇票到期再付清货款） 三、信用证结算方式 四、商业银行在国际结算中的作用 1.国际汇兑作用； 2.提供信用保证； 3.融通资金； 4.减少外汇风险。 国际银行间的电子资金汇划组织： 环球银行同业金融电讯协会SWIFT:society for worldwide interbank financial telecommunications 清算所银行同业支付系统CHIPS:clearing house interbank payment system 第三节 国际信贷业务 一、国际贸易融资 银行为外贸企业从事国际贸易业务提供的一种资金融通便利。 短期贸易融资：期限在1年以内，用于满足企业对资金流动和周转的需求，包括打包贷款、进出口押汇、票据贴现等。 中长期贸易融资：期限在1--5年或5年以上，用于企业改善资本结构，弥补企业资金不足的需求，包括福费廷、出口信贷等。 （一）授信开证 含义：指客户未将足额信用证备付款项存入银行保证金账户的情况下，银行根据客户的资信情况，为客户核定授信开证额度，在额度内为客户办理的进口信用证业务。 授信开证的功能： 1）.加快资金周转。在信用证国际结算方式下，在缺少足够周转资金开立信用证时，采用授信开证，可以得到银行的资金融通顺利开出信用证进口货物，加快流动资金周转； 2）.增加贸易机会。减少对流动资金的占压，用于其他方面的投资或交易，从而增加的贸易机会，扩大市场份额。 （二）进口押汇 进口地银行帮助进口商解决短期资金周转问题而向其提供的一种资金融通。 进口押汇的含义：进口商通过进口押汇延长了付款期限，从而减少了其资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限的结算方式，是以开证行保证到期付款为条件的，因此进口押汇实际上是开证行为进口商进口商品提供的一种资金融通方式。 进口押汇对进口商的作用： 1）.减少资金占压：完全利用银行的信用和资金进行资金进口和国内销售，不占压资金即可完成贸易、赚取利润。 2）.把握市场先机：进口押汇使进口商在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、专卖，从而抢占市场先机。 3）.优化资金管理：若进口商遇到更好的投资机会，使用进口押汇既可保证商品的正常购买转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。 （三）出口押汇 含义：出口商发出货物取得货运单据后，即向进口商开出汇票，若进口商不能立即支付票款，出口商为尽快收回货款，可以货运单据和汇票为抵押，向出口地银行请求贴现。贴现成功，即达到资金融通的目的。 出口押汇对出口商的作用： 1）.加快资金周转；2）.改善现金流量； 3）.节约财务费用等。 出口押汇业务流程 （四）打包放款 又称信用证抵押贷款，出口商用该笔交易的信用证作为抵押，向银行申请本外币流动资金贷款，以补充在出口商品加工、包装及运输过程出现的资金缺口。 打包放款业务：目的在于支持出口商按期履行合同，出运货物；金额不超过信用证金额的80%；期限不超过信用证的有效期。 打包放款对出口商的作用： 1）扩大贸易机会：在出口商资金紧缺且无法争取到预付货款的情况下，帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会； 2）减少资金占压：在生产、采购等备货阶段不必占用自身资金，缓解出口商的流动资金压力。 打包放款业务流程 （五）出口信贷 含义：出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款，以满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种融资方式。 卖方信贷：指出口商所在地银行向出口商提供的信贷，进口商延期支付货款。 买方信贷