第一章-第二节个人理财规划教程.ppt

个人理财规划的内容 （一）储蓄规划 储蓄是所有个人理财规划的源头，对于个人来讲既有盈利的目的，更有安全、方便、备用和保值的需要，而且对国家经济发展有重大意义。进行储蓄不仅要满足开支的需要，而且要建立有效的储蓄计划，不仅能缓冲财务危机，而且还可以积累资金。 （二）消费支出规划 对家庭消费水平和消费结构进行规划，主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人消费规划等。以前负债被认为是不光彩的事，而现在借债并不可怕，它代表提前使用自己未来的收入，可以享受以后才能得到的商品和劳务。消费信贷规划能够帮助人在决策之前认清自己的还贷能力，选择适合自己的信贷方式，充分享受信贷给生活带来的乐趣。 （三）投资规划 投资是个人取得财富的主要手段，单一品种的投资工具也很难满足对资产流动性、回报率和风险的最佳组合，而且我们也不具备投资的专业知识和信息优势。投资规划可以在对个人风险偏好和投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合满足三性。个人主要进行证券投资。 （四）保险规划 人们肯定会面对一些风险，一旦发生，就会给人们造成很大的负担，人们通常购买保险来转移风险。保险除了最基本的保障功能外，现在还具有融资、投资的功能。由于保险品种多，条款复杂，对普通人来说力不从心，而保险规划的目的就是在于通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，选择合适的保险产品和合理的期限金额。 （五）税收规划 依法纳税是每个人的法定义务，但纳税人出于对自身利益的考虑，都希望将自己的税负合理减到最小，因此，如何在合法的前提下减少税赋呢？税收规划就是在充分了解税收制度的前提下，通过各种税务规划策略，合法的减少税收负担。 （六）教育规划 是一种智力投资，不仅可以提高人的文化水平和品位，还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两大类：对自身的教育投资和子女的教育投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和高等教育投资，而后者是所有教育项目中花费最高的一项。近年来投资数额不断增加，而父母也是不惜血本，所以有必要对教育投资进行规划。 （七）退休规划 一旦退休，则工薪收入就会停止，但从退休到去世毕竟还有很长一段时间，如何在退休期保持一定的生活水平就成为每个人面对的现实问题。如不早计划就会导致退休后的生活水平急剧下降。而且考虑到现实情况，一对独生子女夫妇要照顾四位老人，负担很重。所以做好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时还可以减轻子女的负担。 （八）财产分配与传承规划 遗产的继承是人生需要妥善安排的最后一个事项。遗产规划的目标是高效率的管理遗产，并将遗产顺利的转移到受益人的手中。一方面遗产转移需要时间，另一方面还要征收遗产税，所以如何尽快的、尽可能多的把遗产留给继承人就成为关注的问题。