退休养老规划13解析.pptVIP

社会养老保险：只保障基本生活；不充足不完善 企业年金：补充社会养老保险；较少 商业养老保险：社会保险的补充 退休养老信托：功能包括专业管理、资产转移、资产保全 投资安排与调整 如定投金额不可行，调整方案：降低退休后生活质量、推迟退休年龄、退休后兼职工作、降低即期消费水平、寻找收入更高的工作、提高投资收益率等。（开源节流） 选择商业保险做补充 对客户资产进行调整安排 根据客户风险偏好组合投资，包括养老信托 五、适时调整退休养老规划方案 社会养老制度发生变化 家庭财务状况、资产结构发生变化 其他规划目标的影响 谢 谢 大 家 谢 谢 大 家 理财规划：  退休养老规划 一、建立客户关系，提供咨询服务 （一）准备工作(略) （二）影响退休养老规划的因素 家庭结构：家庭负担与责任 退休年龄：男60女50女干部55；特殊工种男55女45；因病或非因公致残男50女45 预期寿命 退休后的收入和保障、生活费用变化 客户现有养老资产 预期通货膨胀及利率变化 退休基金的投资收益率 （2P286补客观因素：退休时间、性别结构、人口结构、经济运行周期） （三）提前制定退休养老规划 的必要性 P273 预期寿命会延长，但退休年龄不延迟 退休后收入减少，且可能提前退休 社会保障与养老资金紧张 “养儿防老”不堪重负，不可行