金融理财1-2解析.ppt

个人理财规划 管理学院 导论 我们为什么需要理财 金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加 银行人民币存款的利率 理财是: 一种对待金钱的方式和态度 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。 投资与理财 理财就是做好投资，让自己的钱获得最大收益？ 理财和投资是密切相关的，投资是实现理财目标的一个重要手段，但理财不完全等同于投资。 投资只是理财中的一个部分。理财的目标是实现投资主体---人的生活目标和财务自由。投资的目标是实现投资客体---钱的保值或增值。 投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中主要考虑的内容是投资客体即投资本身，而很少考虑投资的主体：人的因素。 理财的依据不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑理财的主体：人本身的各方面因素。包括个人的人生目标、财务需求、个人及家庭的基本情况、资产和负债、收入和支出等等。甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。 理财与投资的不同直接导致你的决策选择。 认识个人理财 个人理财定义： 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 细分 生活理财 投资理财 生活理财 帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老、遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安 全、自主、自由和自在。 投资理财 在客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇和不动产及艺术品等各种投资工具时的最有回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。 人生的六大需求 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 财务规划目的--未雨绸缪想到未来，考虑风险 财务规划目的--实现梦想过更好的生活，改善当前困境 理财规划是一个过程 目标 计划 安排 管理 具体理财目标的设立 理财的任务 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 个人理财的四个基本的要素和步骤 理财是针对个人（家庭）整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。 第一个步骤：理财要有明确的目标，而且理财的目标不应该只是赚多少钱，获得多高的收益率等目标。 而应该是关系个人和家庭的生活中的期望和梦想的内容，也就是我们在什么阶段能够达到什么样的生存状态，比如期望何时退休，退休后能够达到什么样的生活水平；期望给孩子什么样的教育；居住或出行条件的改善计划；旅游娱乐计划等等方面的内容。 第二个步骤：要有一个科学的、系统的、可操作的、而且各方面是总体协调一致的财务规划。 这个规划就像是一幅地图或者一个指南，为我们指明了达到我们理财目标的道路和方法。 在这个规划中将会涉及到我们家庭财务的各个方面，包括家庭资产的配置、家庭保障的安排、家庭现金流的控制、家庭消费的合理安排、家庭投资资产的投资组合设计、投资策略的制定、个人税务问题的合理筹划乃至于遗产的安排等等方面。 最重要的是关于这个家庭财务的诸多方面的规划设计一定要是统一、协调、一致和可操作的 第三个步骤：要将制定的财务规划进行具体的实施和安排。这就需要选择具体的最切合自己需要的投资理财的产品，实施购买和安排。在所有的这些理财产品中没有绝对的好坏之分，只有适合不适合之别。在这个步骤中，我们一定要对各种投资理财的产品有明确