電子商務-第六章.PPT.pptVIP

PayPal：電子郵件中的錢 為什麼要讓人們接受信用卡付款要比接受PayPal 困難？為什麼PayPal稱為「點對點」付款系統？ 誰是PayPal 服務的主要消費者？ 為什麼PayPal 買下了VeriSign的付款通路事業？ 誰是PayPal 的主要競爭對手？ 付款系統的類型 付款系統有五種主要的類型 現金 支票 信用卡 儲值系統 累積餘額帳戶 現金 現金（cash）是國家授權製造的法定貨幣，用來代表價值，是交易中最常見的付款形式 現金的主要特色就是它可以不用藉由任何其他的中介機構，可立即轉換成其他的價值形式 現金是免費的，廠商和顧客使用它不需支付交易費 現金仍然如此普遍呢？因為現金便於攜帶、不需要認證，而且可為擁有它的人提供購買力 支票 支票（checking transfer）代表透過一張簽過名的匯款單將存款從顧客的帳戶移轉到廠商或其他人的帳戶 支票可以使用在小額及大額交易中，雖然他們不常用在小額的付款。支票有一些「流通期」（它可能要花十天進行確認），且沒用完的餘額可以產生利息 匯票、旅行支票是獲得保證的支票。這些獲得保證的支票必須預先付款到一個可以被信任的第三方銀行或是金錢轉換公司，因而降低了個人支票的安全性風險 最常見的付款形式（根據交易數量） 常見的付款系統（根據交易總額） 信用卡 信用卡（credit card）信用卡代表消費者的延伸信用，允許消費者購買可定期付款而且可以一次對廣泛販售者付款 信用卡提供消費者某信用額度，可以立即進行大額或小額的購物 信用卡比其它付款系統有彈性，因為消費者可以在某些特定的情況下反駁或否認購買，因此消費者承擔的風險有限，但廠商和發卡銀行的風險則增高 儲值系統 儲值系統（stored-value payment system）價值儲存付款系統是當有資金需求時，由一個帳戶支付或提取資金的系統 如轉帳卡、禮券、預付卡和智慧卡 PayPal 之類的P2P 付款和儲值系統的概念不大相同。P2P 付款系統不要求要先付款，但要求要有一個儲值帳戶或支票帳戶，以及還未停用的信用卡 累積餘額帳戶 累積餘額帳戶（accumulating balance payment system）是累積費用且由消費者定期付款的系統 付款系統的考慮層面 目前的線上付款系統 美國的線上交易大約有80% 都使用信用卡支付（star systems, 2005） 隨著大量新型態的線上付款方式的出現，消費者採用新型態電子付款方式有逐漸增加的趨勢，這些新型態的付款方式包括： 數位現金 線上儲值系統 數位餘額累積付款帳戶 數位信用卡 數位支票 線上廠商欲提供或計劃提供的付款方式 網上信用卡交易是如何運作的 網上信用卡交易與在商店購買商品的處理程序很相似，主要的差異，是線上廠商從未見過這張信用卡，沒有卡片的印象，也不需要簽名 網上信用卡購物包含五個部分： 消費者 廠商 票據交換所 廠商銀行 消費者卡片的發卡銀行 線上信用卡交易的運作方式 網上信用卡付款系統的限制 現存的信用卡付款系統有很多限制。最重要的限制包括安全性、廠商風險、成本和社會公平 現有的系統非常不安全，不論是廠商或消費者都無法證實其身分 廠商面臨的風險很高：消費者可拒絕付款，即使商品已經運送或是產品已下載 商人的成本加上手續費與其它費用，故廠商無法在網站上出售成本過低的物品 安全電子交易協定 SET 的交易過程與標準的線上信用卡交易類似，除了多了個身分驗證的步驟 信用卡並非非常普及。信用卡產業試圖建立新的網路通訊標準（SET）來解決安全上的議題 雖然SET 還未盛行，但它是目前最安全的網路付款方式。多數的廠商還未與SET 簽約，並還繼續使用傳統的信用卡處理程序 SET 交易的運作方式 數位錢包 數位錢包（digital wallet）透過數位認證或其他加密方法的使用驗證消費者、儲存和轉換價值、確保自消費者到商人間的付款過程的安全 數位錢包最重要的功能包括 ： 透過數位認證或其他加密方法驗證消費者 儲存和轉換價值 確保從消費者到廠商的付款過程的安全 數位錢包的可能功用 數位現金 數位現金（有時稱為電子現金）是電子商務最早發展出來的替代付款系統 截至目前，美國聯邦銀行和其他國家的政府尚未創造出電子形式的法定貨幣。若有，我們才真的有「電子現金」（e-cash）。我們所擁有的只有一些有趣的價值儲存以及價值交換形式，僅具有限的轉換成其他價值形式的能力，並且需透過中介者進行轉換 數位現金在早期無法成功的原因，是因為這對消費者和廠商而言都太複雜 數位現金：第一代數位現金的運作方式 線上儲值系統 線上儲值系統（online stored value payment system）：允許消費者靠著一個線上儲值帳