第三章 教育规划第三章 教育规划.pptVIP

理财规划师——专业能力（三级）第三章 教育规划 第三章 教育规划 本章的基本内容框架 一、学习目标 通过学习，理财规划师掌握教育规划原则，能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育费用的额度。 理财规划师能够了解教育资金的主要来源有哪些；掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案。 教育规划的内容 教育规划的两个层面含义： 个人教育规划----人力资本的自我投资 子女教育规划---- 娃娃理财 光大银行和泰信基金推出的基金创新理财品种——“阳光宝贝·先行起跑”教育投资计划，是根据该教育投资计划，综合考虑中国GDP增长速度及过去基金业的平均收益水平，按10％的年收益率来计算，如果在孩子3岁时每个月投资500元购买银行的定期定额计划，一年购买6000元，到孩子进入大学时就可能拥有24万余元。 　　此举意味着我国基金投资将进入一个更加多层次且更趋成熟的发展阶段。投资人通过该计划长期、定时投资泰信先行策略基金，在时间上既可以有计划地分散投资，有效地规避证券市场的风险，又可以通过获取较高的基金投资收益，避免通货膨胀造成的财富负增长。 　　该计划针对不同家庭的承受能力，通过定期定额的基金投资，攒小钱办大事，在充分享受中国经济长期增长的同时，获得子女未来教育和创业财富的保障。 理财要从娃娃抓起 看看牛人们 11岁开始做球童积攒小费，曾获球童奖学金。 大学二年级，投资飞虎航空公司，林奇靠出售该股票获得的资金读完了大学，而且念完了研究生。 养一个孩子需要多少钱？ ※新浪理财的调查：83％的人认为在孩子的教育费用上感到吃力，54％的家庭在孩子上的支出超过了家庭收入的20％，有的人甚至用过去18年50％的家庭总收入。 ※上海科学院的调查：目前大城市抚养一个孩子到成年，生活费和学费需要90万元以上。 SMART月刊育儿大调查-大陆 ?? 子女教养费用负担:很沉重 ?? 政府的补助: 不足 ?? 最重视的教育投资:幼儿潜能开发 ?? 对子女教育的栽陪:36%希望到国外读书 ?? 子女费用对家庭的冲击:影响创业与购房 ?? 最重要的筹措教育金工具: 存款 子女教育规划与一般理财规划的区别 子女教育金理财规划必须是专款专用，不能将这一笔资金同时挪去购房或购车；另外子女教育金的理财工具宜保守，而保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累积的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，比例不宜高于10%。 子女教育投资规划的原则 早规划原则 对教育投资准备的时间越长，给家庭带来的财务压力越小。 资金充裕原则 子女受教育程度取决于父母期望、子女资质、学习能力、兴趣爱好，教育费用难以准确估算，且难以缩减，教育费用准备应宁多毋少。 多余的子女教育资金可以转用于养老。 稳健投资原则 原因1：高风险投资工具容易导致投资损失，影响子女教育投资规划的实施。 原因2：进行银行储蓄，容易遭受通货膨胀侵蚀。例子：1万元的教育费用，在5%的通货膨胀率下，18年后的费用增长到2.4万元 结论1：如果子女教育规划的时间较长，应进行中长线投资（如证券投资基金），追求资金长期稳定增值。 结论2：距离教育资金使用越近，要求投资工具的安全性越高 教育投资准备时间不同的比较 我国的子女教育投资规划现状 随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大，已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。 子女教育成家庭储蓄首选目的 城市居民家庭最多的消费支出 城市居民家庭预期消费投向 调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用 2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、广西、云南、山西、四川等11个省（区、市）的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份，高中教师和校领导问卷89份。 调查显示，82.3％的贫困高考生家庭贫困的主要原因是教育支出大。其中，平均每年每个贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚不足以支付子女的教育费用。 教育致贫：中国的“超发达现象” 安徽省濉溪县一名普通农民王传永2004