4+3+2+1家庭理财..doc

4+2+1家庭”如何理财 来源：钱经??????日期：2009-11-06 　　引言: ??? 4+2+1家庭结构:一个新型的倒金字塔形家庭结构，即两个年轻人，上有四位老人，下有一个宝贝。在这样的家里，年轻人是大家庭的轴心，要赡养四老，还要抚养一小，生活的压力可能会非常大，该如何协调家庭中的种种关系和矛盾呢? 　　而今生活在北京这样大都市里的新移民，双方父母都远在家乡，父母可以来北京帮忙照看自己的孩子吗?如果父母生病了，年轻人又该怎么在兼顾工作的同时尽好孝道呢? 　　我们的生活还挺小资的!? 　　家庭介绍 　　独生子郑刚，30岁，外企销售员，月薪7千元 　　独生女吕燕，30岁，国企行政管理人员，月薪7千元? 　　宝宝年底出生 　　居住地:北京二环外 　　理财困惑:谁来带孩子?四位老人怎么舒适安度晚年? 　　家庭资产情况介绍: 　　家庭资产共计136万元 　　固定资产:两套房产共120万元 　　金融资产:现金和定存共8万元 　　动产:一辆汽车共8万元 　　家庭负债:房贷:7万元 　　家庭资产负债状况 　　家庭资产家庭负债 　　房屋价值1,200,000房屋贷款(余额) 　　汽车价值80,000汽车贷款(余额) 　　现金和定存80,000消费贷款(余额) 　　基金+股票 0信用卡未付款 　　资产总计1,360,000负债总计80,000 　　净值(资产-负债)1,280,000 　　:现金流量表: 　　流入流出 　　郑先生收入7,000元/月基本生活开销4,000元/月 　　配偶收入7,000元/月房屋按揭2,000元/月 　　年终奖金、分红40,000元/年旅游费用10,000元/年 　　投资邮票收入10,000元/年其他支出2,000元/年 　　合计218,000合计84,000 　　每年结余(收入-支出)134,000 　　他们有两套房产，一辆汽车，家庭收入稳定，今年年底宝宝就出生，这幸福的“三口之家”真是令人羡慕呀! 　　自1978年实施“计划生育”以来，我国第一代独生子女今年已经31岁了，他们正值婚育年龄，组成的家庭将是新的模式，呈现“4+2+1”家庭结构，一反过去的家庭扩张趋势，呈现逐代缩减的特征。年轻人的赡养责任成倍加重。而今年轻人关注什么呢? 　　看看下面郑先生的家庭，他的困惑和他所关注的问题。 　　客户郑刚先生，出生在山东，现在北京某IT企业工作，职务是销售员，月收入大约7000元;太太吕燕出生在湖北，现在北京一家国有企业工作，是行政管理人员，收入和丈夫相当，税后约7000元/月。宝宝今年年底出生，由于太太单位工作环境比较宽松，预计有长达半年的产假，此段时间工资按照70%发放，没有绩效工资。 　　郑先生的父亲身体较弱，在法定退休年龄(60岁)之前就没有再工作了，现在每个月只领几百块钱退休金，郑妈妈想在明年退休，现在还有稳定收入。吕燕的爸爸在事业单位工作，要过几年才退休，工作环境还不错，妈妈单位效益不佳，50岁的时候就内部退休了，目前在家全职照顾吕爸爸，每个月也就几百块钱退休金。 　　郑先生夫妇可以说是典型的外地人在北京“奋斗版”，两人都是独生子女，在五年前两人结婚的时候双方家里都帮忙凑钱，拿出家中大部分的积蓄在北京买了一套一居室的小房子(在二环以外的马连道附近). 　　毕竟是小城市的孩子在大城市生活，家里能提供的资助有限，多数还是要靠他们自己努力。小两口还算争气，经过几年的拼搏和努力也有了一些成绩，最近还新买了一辆车。 　　照说郑先生夫妻俩小日子还是过得非常不错，属于典型的白领阶层，收入较高，事业处于上升期，第一套房子有家里的支援顺利解决了。郑先生除了工作收入之外还投资邮票，工作几年存下的钱还另外买了一套小房子，虽然背着贷款，所幸压力不大。 　　郑先生的投资风格比较活跃，喜欢集邮，并能从中赚到一些零用钱，看到身边的朋友近两年都在忙着炒股票炒基金，自己也手痒，很想一试身手，因为懂得不多所以一直没有投入实战。不过总体来说个人资产正处于快速增长阶段。每个月开销适中，还能略有积蓄。 　　成长的烦恼，要怎么解决呢? 　　孩子由谁来照看呢?交给保姆不放心，让父母来北京照看孩子，居住是一个大问题!而抚养孩子、赡养父母的责任，让他们感到将来压力很大。 　　郑先生现在的烦恼来自快要出生的孩子。孩子出生后，奶粉、尿布乃至以后的教育都是不小的支出。现在的孩子要养好可不是一件容易的事情:请保姆吧，太贵而且不放心，小夫妻俩觉得也没什么必要，因为家里的老人还可以指望。可是让老人来北京的话，怎样住又成了一个问题:郑先生虽然有两处房产，但都是一居室，这样的居住环境对于一家三口再加上来照顾孩子的老人，就成了一个两难的选择。一起居住吧，未免太拥挤;分开居住吧，距离又比较远，往来奔波消耗的时间和精力也无法承受。所以居住在两处是非常不现实的