金融机构业务创新问题研究.doc

金融机构业务创新问题研究 金融机构业务创新问题研究 陈 惠 玲 内容摘要：金融创新是推动银行业可持续发展的不竭动力，也是商业银行提升国际竞争力的根本途径。中国正式成为WTO的成员国，外资银行纷纷进入中国市场，这不但会导致中国金融市场竞争格局的变化，而且会导致金融市场的竞争更加激烈，对我国金融业形成一定的冲击，因此，中国银行业应当不断的进行业务、市场和制度等方面的金融创新，加快金融创新的步伐，迎接入世后的挑战。 二．关键词：金融创新 提高盈利 防范风险 重视效益 鼓励创新 1、金融创新的紧迫性 当前，国有商业银行加紧金融创新，不仅可以提高自身的盈利能力，提高市场竞争能力，而且可以在入世后面对世界金融市场，寻求发展机会，具有较为积极的时代意义。 ①、金融创新能提高商业银行的市场竞争能力。 金融创新是建立在以客户为中心、以市场为导向的基础上的，加强金融创新就意味着关注市场变化，以跟踪客户需求为导向。商业银行为了应对加入WTO后银行业日益激烈的竞争和实现金融业务国际化，为了提高金融资源的配置效率和提高自身的资产质量，就必须加大创新产品力度，努力通过金融创新来提升国有商业银行的社会化服务功能，提高国有商业银行整体运营效率、使客户享受到快捷、便利、富有特色的金融服务，以增强优质客户对银行的忠诚度，以便在与外资银行和新兴商业银行的竞争中争得更多的市场份额，确保其在激烈的竞争中立于不败之地。 ②、金融创新可提高盈利能力。 目前国有商业银行的主要业务仍局限于传统业务，经营渠道狭窄，长期依赖存、贷利差为主要利润来源，业务收入来源单一。面对如此局势，国有商业银行势必通过金融创新拓展新的发展空间，获取新的利润增长点。由于新的金融工具、金融业务和金融服务方式具有成本低、使用便捷和效率高等优势，这些金融创新内容的推出，不仅能够满足客户对金融产品和金融服务的多样化需求，拓宽经营活动范围，而且能够扩大国有商业银行业务经营收入，使其组织和运用资金的能力大大提高，为国有商业银行扩大资产规模、提高盈利水平创造了条件。 ③、金融创新能增强商业银行的发展能力。 随着中国经济逐步由卖方市场转向买方市场经济形态，商业银行已越来越重视能够支撑自身业务高速、健康发展的客户群体，愈加关注培育和发展一批优质的基本客户群。商业银行与企业均以普通的市场参与者身份融入市场，商业银行对客户特别是大型优质客户的依赖程度大大加强。各商业银行间目标客户的交互使其对客户的竞争加剧，迫使国有商业银行及时研究客户需求以及当前金融需求的新动态，及时创新金融服务方式和手段，并推出满足客户需要的新型金融产品和特色服务，以增强商业银行的发展能力。 ④、金融创新能增强商业银行抵御经营风险的能力 加入世界贸易组织，使中国经济全面融入国际经济体系，使我们充分感受 1 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92,您的在线图书馆到当代国际分工的比较利益。但是不容忽视的是，长期处于政策壁垒保护下的中国银行业，尤其是国有商业银行不可避免地面临外资银行的全面冲击。因此应该审慎对待，加快改革创新，以市场机制为基础，加快构建高效、有序的金融市场运作体制和监管机制，把商业银行建设成为真正的商业银行，建立起现代金融制度和健康的银行体系，提高商业银行的整体运营效率，有效防范和化解金融风险。 2、影响金融创新进一步深化的因素 近几年金融创新活动比较活跃，尽管有些创新是偷偷摸摸，不敢大胆宣传，有些创新的风险控制措施不严密。但从总体上分析，应当承认当前我国金融创新确实推进了金融资源的有效配置，对我国的经济的稳定增长有着不可抹煞的积极意义。当然，我国金融创新尚处于初级阶段，有待于进一步深化。当前影响我国金融创新因素有四点： ①、监管政策不协调，使得金融机构在创新过程中无所适从。在最为典型的委托理财市场上，曾一度监管银行、证券、信托机构的政策各不相同，各唱各的调，不断出现“叫停”的局面。以机构监管为主的分别监管方式与以功能为主的业务发展模式逐渐出现矛盾。 ②、监管政策落后于创新实践，直接妨碍了创新活动向深层次发展。当市场出现了大量监管部门不得不面对的新的组织架构和新业务现象，如金融控股公司等，与这些业务紧密相关的法规却迟迟难以出台，现有的法规对此又没有解释，在没有规定就是不允许的习惯逻辑下，金融机构对其中的灰色地带只能畏手畏脚、偷偷摸摸地干。对于一些有益的金融创新，由于监管部门事先研究不足，或不同监管部门协调不够，又怕不予以阻止，规模做大后不好收拾，不得不先采取叫停措施。更经常出现的现象是，对有些创新活动，有的监管部门往往先采取默许和观望的态度，不给予明确的说法，却观其发展，保留对其进一步采取行动的主动权，对市场创新预期的形成极其不利。 ③、市场本身发展的不成熟。目前金融工具、交易方