银行信贷业务流程 工商银行信贷业务流程和有关规定介绍.doc

银行信贷业务流程 工商银行信贷业务流程和有关规定介绍 工商银行信贷业务流程和有关规定介绍 第一部分 贷款流程 1、企业申请。 2、企业提供相关资料。 3、客户经理实地调查。 4、进行评级、授信。 5、客户经理形成贷款调查报告。 6、落实贷款前提条件。 7、发放贷款。 注：项目贷款另需进行项目贷款评估。… 资料名称 《对公客户授信业务申请书》 （银行格式）——加盖“公章” 企业法人营业执照副本复印件－--加盖“公章” 组织机构代码证副本复印件——加盖“公章” 税务登记证书（国税、地税）复印件——加盖“公章” 贷款卡复印件（另请提供密码以备查询）——加盖… 第一章 概 述 1.1 信贷业务基本概念 1.1.1 信贷的涵义 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。 1.1.2 建设银行经营的信贷业务的种类 1.1… 工商银行信贷业务流程和有关规定介绍 第一部分 贷款流程 1、企业申请。 2、企业提供相关资料。 3、客户经理实地调查。 4、进行评级、授信。 5、客户经理形成贷款调查报告。 6、落实贷款前提条件。 7、发放贷款。 注：项目贷款另需进行项目贷款评估。 第二部分 信贷业务的有关规定 一、借款人应具备的基本条件 1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。 3、信用等级符合我行贷款规定A以上。 4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。 5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。 6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。 7、贷款行要求的其它条件。 二、客户评级、授信须提供的资料 1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。 2、最近一次的验资报告。 3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。 4、年度财务报表要经过专业审计机构审计，且审计结论为无保留意见，审计报告至少要包括三个部分：财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；财务报表编制说明及报表附注；专业审计机构的审计结论。 5、企业章程、环保合格证书及资质证明等其他材料。 6、根据省行业务需要及授信审批部要求提供的其他资料。 三、 办理贷款须提供的资料 1、借款人基本情况介绍，主要内容包括： ①成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。 ②主要业务范围，所从事的业务是否具有一定的垄断性、自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。 ③近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。事业单位应包括近三年收支平衡情况、事业性收入和支出金额在全部收支总额中的占比情况，其中事业经费拨款收入在全部事业性收入中的占比、经营性收入支出额在全部收支总额中的占比情况。 ④在各家银行业务开展情况及信誉状况。 ⑤发展前景预测，并说明预测依据。 ⑥其他应特别说明的重要事项 2、借款人营业执照、法定代表人资格认定书、法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件等），税务登记证（国、地税），贷款卡，公司章程，借款人资质证明文件。 3、借款人最近三年经过会计师事务所审计的资产负债表、收入支出表、基金变动情况表、有关附表、附注及财务报告编制说明书，最近一期的财务报表。 4、借款人现有负债清单及信用状况资料。 5、市场供求、行业状况分析资料。 6、法定代表人身份证明及签字样本、印鉴。 7、其他所须提供的资料。 项目贷款除以上资料外，还应提供： 1、有权部门对项目立项的批复、《项目建议书》及批复、《项目可行性研报告》及批复、环保部门及其他有权部门对项目的《环评报告》批复文件、权威部门论证结论。 2、企业自筹资金来源、资质证明等文件。 3、资金使用计划、贷款偿还方式及计划，借款人贷款偿还期内现金流量预测资料。 四、 项目评估须提供的资料 基础设施项目、一般工业项目及科教文卫项目贷款评估基础资料清单： 1、借款人营业执照，法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件，收费文件），贷款卡，借款申请书，借款人资质证明文件，新建借款人要提供成立的批复文件。依照公司法设立的有限责任公司和股份有限公司需提供公司章程。 2、借款人（出资人）最近三年的财务报表，借款人是企业法人需提供经过审计的资产负债表、损益