I保险经纪人的概念-第一章保险经纪人概述.docVIP

第一节 保险经纪人的概念 一、保险经纪人的定义 《中华人民共和国保险法》(简称《保险法》)第一百二十六条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。” 一般而言，经纪业务是从中介绍他人进行商品交易的服务活动。根据各国立法及民法理论，经纪又称居间，可分为“报告居间”和“媒介居间”，前者仅报告订约机会，后者则促使双方订约。根据我国《经纪人管理办法》规定，经纪人是指在经济活动中，以收取佣金为目的，为促进他人交易而从事居间、行纪和代理等经纪业务的公民、法人和其他经济组织。经纪人在各种交易活动中为市场交易双方沟通信息、撮合成交而提供各种相关服务。一般来说，经纪人接受委托而代表他人从事购买或销售行为，可以以自己的名义或以委托人的名义进行经纪活动。根据经纪活动所涉及的内容不同，经纪人可以分为期货经纪人、证券经纪人、房地产经纪人和保险经纪人等。 与其他市场一样，保险市场也存在买方和卖方，即投保人和保险人，同时还有作为保险中间的保险中介。保险经纪人与保险代理人、保险公估人共同构成保险市场上的保险中介，他们介于保险人之间或者保险人与保险客户之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并依法收取佣金或手续费。 二、保险经纪人的组织形式 根据我国《保险经纪机构管理规定》，我国保险经纪人可以采取合伙企业、有限责任公司或股份有限公司的组织形式，采取不同组织形式设立保险经纪机构时必须具备相应的条件。 (一)合伙企业 合伙组织是企业组织的一种重要形式，特别适合需要专门技术的服务性行业。依照《中华人民共和国合伙企业法)② (简称《合伙企业法》)的规定，合伙企业是指在中国境内设立的，由各合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对合伙企业债务承扫无限连带责任的营利性组织， 设立合伙企业应当具备下列条件：(1)有两人以上合伙人，并且都是依法承担无限责任者； (2)有书面合伙协议； (3)有各合伙人实际缴付的出资；(4)有合伙企业的名称；(5)有经营场所和从事合伙经营的必要条件。 (二)有限责任公司 根据《中华人民共和国公司法》③(简称《公司法》)规定，有限责任公司是指股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。 设立有限责任公司应当具备下列条件：(1)股东符合法定人数；(2)股东出资达到法定资本最低限额；(3)股东共同制定公司章程；(4)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；(5)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。 (三)股份有限公司 根据我国《公司法》规定，股份有限公司是指由—定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。 设立股份有限公司应当具备下列条件： (1)发起人符合法定人数； (2)发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额； (3)股份发行、筹办事项符合法律规定； (4)发起人制定公司章程，并经创立大会通过：(5)有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构；(6)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。 保险经纪机构采取上述不同形式设立时，除须具备以上条件外，还要符合我国《保险经纪机构管理规定》的要求，即保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1 000万元。同时，保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20％缴存。保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。 目前，由于我国保险经纪行业还处于发展初级阶段，允许个人经营保险经纪业务的时机和条件还未成熟，故我国保险经纪人的组织形式还仅限于单位机构形式。而在其他一些发达国家，还存在个人保险经纪人的组织形式。如，英国、美国、日本、韩国等国家都允许个人保险经纪人从事保险经纪业 三、保险经纪人的产生与发展 (一)国际保险经纪人制度的产生与发展 现代意义上的保险是从海上保险发展而来的，海上保险起源于14世纪。意大利热那亚商人在1347年签发的船舶航运保险契约是迄今发现的最古老的保险单。15世纪由于海上贸易区域不断开拓，海上保险由意大利经葡萄牙、西班牙，于16世纪传人荷兰、英国。到17世纪