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养老问题之社区养老论文 　　论文关健词:养老金　家庭养老　社区养老服务　养老保障 　　论文摘要:我国城镇企业职工的养老保障已在“统账结合”的新模式下运行，但是实践表明，依照这种模式所提供的制度养老金数额对老年人养老的所有需要的保障是不确定的。中国人口和家庭的历史与经济背景以及发展趋势的特殊性，使一些老年人得不到家庭养老的经济支持。因此，养老保障的实现要从纯经济领域之外寻找帮助。社区的地利和人力以及社区服务可以成为市场经济背景下的特殊系统，使得社区能够发挥家庭力不能支的功能，补充现行养老金制度经济保障的不足。 ??? 一、现行养老金制度存在粉经济保障的不确定性 ??? 我国现行的养老金制度，以1997年国务院颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险的决定》为标志，已形成基本框架，并在占全国城镇职工大多数的各类企业中付诸实施。理论与实践均表明，中国在排除了现收现付式和完全积累式的筹资模式后，选择了社会统筹和个人账户结合的部分积累式，这是符合市场经济发展客观要求的选择，它会最大可能地满足养老金发放的需要，但满足到什么程度是难以确定的，其中的最大风险是一定比例的退休人员领取到的养老金不能满足基本养老生活的需要。 ??? 退休者的养老金替代率，在“统账结合”的新模式下将因人而异，养老金水平的高低在退休者群体中的分布将呈现出不确定性的特点。按照新模式的设计，基本养老金分为两个部分，其中基础养老金部分是确定的替代率即20%，个人账户养老金则是不确定的，它以个人账户储存额为计算基数，而这个储存额与个人在职时的收人水平相关联，也就是说，这部分的替代率水平决定于每个人在职时的收人水平。在职时收人的差别必然造成某些人这部分养老金替代率较低。 ??? 我们可以把上述分析与收人状况的调查结果进行对照，作出一些预测性思考。近年的调查表明，中国的高收人层在总收人中所占的比例过大，它不仅侵占了低收入层的份额，而且侵占了中等收入层的份额。中国的总收人结构是中层比较小，但中下层比较大。如果在统账模式下，上述收人结构以不同程度的状况得以存续，则必然会有一定比例的退休者因为收人低而个人账户养老金替代率较低，甚至出现无法满足基本生活需要的退休者。那么究竟这部分人有多少，哪些人会成为这样的养老金领取者，他们将出现在什么样的家庭中，他们的养老金数额不足程度如何，这些都是确定性趋势中的不确定因素。 ??? 养老金无法满足基本生活需要的这些退休者，如果能从家庭中得到补充，其养老保障就得以解决，但是他们能否从家庭中得到相应的补充也是不确定的因素。 ??? 当代乃至未来中国的家庭结构状况，使若干数量的老年人从家庭获得经济支持以供养老的机会越来越少。中国的人口发展趋势，使中国家庭正向“四、二、一”结构演变，四个老人、一对夫妻、一子女是一个具有直系血亲关系的三代家庭格局，这种家庭结构下的社会成员，在我国养老保险制度改革之后的若干年后才进人老年期，因此，按照现行法规，他们退休后都应当有自己的基本养老金，只不过养老金数额存在差别。在老年父母的支出结构中，子女的直接经济供养主要用于购买作为日常必需品的实物，有子女和夫或妻可以作为照顾者的家庭将无需购买照料服务，这就是说，子女直接提供经济支持数额等于购买生活必需品(实物)的费用与养老金之间的差距。我们在假设父母都有养老金，子女都有收人的前提下，相对于个体家庭来说将形成以下几种组合:(1)子女收人高，父母养老金也高;(2)子女收人高，父母养老金低;(3)子女收人低，父母养老金高;(4)子女收入低，父母养老金低;(5)子女收人中等，父母养老金也为中等。在此，收人高是指收人满足基本生活需要外，有不同程度的剩余，收人低是指收人在满足基本生活需要时有不同程度的欠缺，收人中等指收人数额与基本生活需要基本平衡。上述养老金的高、低、中等在满足领取者养老基本需要时，相应地会出现剩余、不足、平衡三种类似的形式。前述五种组合中，在第四种情况下就会造成需要直接经济支持的父母难以得到来自子女的支持。这部分老人究竟有多少呢?据保定市的调查表明，需要得到金钱与物质支持但尚未获得的人分别占3.79%和3.0%，除此之外的老人，或者是已经得到了相应的支持，或者是现在还不需要这些支持。养老金数额不足，又得不到家庭支持的这些老年人如何生活?这将对社会提出特殊需求。 ??? 只追求养老金这一经济保障的解决，认为只要发放“预定的”(从数学模型中推出的)养老金就解决了养老保障问题这种观点，在中国经济发展的独特的背景下，在中国老龄化的特殊条件下，无疑是片面的、不切实际的。经济保障的不确定性缺陷的克服不能仅局限于经济本身寻找办法，而应当跳出单纯计算养老金数目的圈子，探讨克服缺陷的途径。 ? 二、社区的非经济资源优势可以超越经济手段而发挥效用 ??? 社区所具有的地域的稳定性适应了