I个贷操作流程.docxVIP

1个人贷款申报审查审批流程 是什么样的呢？靠谱鸟作为校友圈里的借款理财神器，告诉你主要操作流程：1.1个贷审查审批流程的基本原则 个贷审查审批流程管理务必要求各级有权审批人员要牢固树立责任意识，勤勉尽责，按照工作职责要求，客观、公正、独立地进行专业评审，并承担对审批决策失误和超越权限审批的责任。 1.2个贷审查审批流程的总体要求 个贷审查审批流程中，按照“分级授权”原则，要根据不同层级零售信贷专业管理人员的专业经验和管理水平，区别业务类型、业务额度和担保情况赋予不同的零售信贷审批权限。有权审批人按照审批权限不同，可分为零售信贷风控分管总经理、零贷授信审批中心主任、审批岗专职审批人三类人员。各审批岗专职人员须经总经理审核确认。 1.3个人贷款业务审批模式 个人贷款经审批岗专职审批人初审后，由零贷授信审批中心进行电子档案留存、审批。超过零贷授信审批中心主任的授权，须报经零售贷款审查委员会审议后由零售信贷分管总经理等有权审批人审批。 1.4初审流程在有效防范风险的前提下，需为客户提供方便、快捷的资金筹集流程。原则上应在客户提供的资料齐全并达到我司的授信条件后2个工作日内上线发标。 借款申请人在填写书面申请、提供身份证明及相关资料后，审批岗专职审批人需联系借款申请人、审核申请资料、开展贷前调查等工作。审批人对借款申请人贷款申请资料收集完整进行初步判断后，可明确告知借款申请人是否受理贷款申请，但不得就同意给予上线发标做出任何形式承诺。审批岗应定期向零售信贷管理部提交贷款初审情况的书面报告，阐明个人贷款营销申请中关于贷款客户、竞争对手、个贷产品、分销渠道、客户满意等方面的变化和问题，提出解决问题的对策建议。 1.5申贷资料初审内容初审岗应本着“了解你的客户”的原则，根据规定的程序，对借款申请人及其贷款申请内容的真实性、准确性、完整性、有效性进行全面深入的尽职调查，并提出明确的调查评价意见。 初审岗应至少完成电话查问、面谈以及信息咨询等尽职调查手段。无论初审岗采取何种调查手段，均须与借款申请人落实面谈并采用统一的谈话调查笔录模版，并以拍照或摄像等方式将面谈的过程记录下来，确保贷前调查工作真实到位。 初审岗应重点对借款申请人的基本情况、收入情况、借款用途、还款来源、还款能力、还款方式以及适用的贷款支付方式等要素作全面深入的调查评估。对于明确提出借款意向的客户，初审岗要负责收集客户贷款资料，对客户的资信进行初审。在初审过程中，初审岗必须与借款人进行电话查问，核查借款申请表及有关贷款资料的真实性和完整性，并承担调查不实的责任；打电话询问所在学校，了解其学籍真实性；或上门核实，向借款人以外的其他相关人员了解情况；以及在取得申请人书面授权的情况下，向人行或社会征信机构获取借款人（或配偶，如有）的信用报告等。 初审主要包括以下几个方面： （1）审查借款人身份的真实性 借款人有效身份证件（包括身份证、学生证等）、户籍地址和现住址、常用消费地址和上网地址等； （2）审查借款人人行征信系统信息 （如有）查询个人身份、家庭住址、工作单位、配偶等记录； 查询借款人联系方式； 查询借款人以往银行信用卡（贷记卡、准贷记卡）记录； 查询借款人以往贷款还本付息记录； 随着人行征信系统的不断完善，可查询更多借款人相关信息。 （3）审查借款人的收入情况 主要审查申请人家庭打款记录，实习单位的打款记录等；（4）审查借款人还款能力 针对消费类贷款一般而言，将其月还款额控制在其原月均消费额的50%以内。（5）审查借款用途和原因 针对消费类贷款，必须对商品或服务交易合同、自筹资金证明进行初审，查明借款真实用途； （6）个人贷款面谈个人贷款面谈总体要求 对于本司上线发标的个人贷款，审批部门均应按本流程严格落实面谈。对于不宜执行面谈的低风险类个贷产品，审批部门至少应采取系统验证身份证件、密码验证等有效措施确定借款人真实身份。对于借款当事人不配合本司开展面谈或在面谈过程中发现借款当事人存在故意隐瞒实情、伪造证书证明、假冒签字印鉴等欺诈行为的，不得上线发标。 开展面谈，审批部门应符合国家法律法规和有关政策规定，维护客户合法权益，保护客户隐私，重视客户体验，不干扰借款当事人正常工作生活，不得采取胁迫、教唆、欺诈等手段。 审批部门不得将面谈委托第三方机构代为办理，面谈的经办人员应是本司正式员工。 借款当事人系本司员工或其近亲属的，该员工应遵循回避原则，即不得作为相关个贷的面谈经办人。 面谈具体要求 贷前尽职调查过程中，审查岗应通过谈话、核对资料等方式至少与借款当事人面谈一次，并至少就以下事项予以逐一核实： 借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性； 借款当事人提供的身份证件、与相关交易对手交易合同等文件资料的真实性，如为复印件，则该复印件与相关原件核对一致性情况； 借款申请人对借款、还款