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大学生保险意识分析 作者：财政金融学院08级保险一班 黎少燕 2008023127 指导老师：余涛 【摘要】保险保障人的生存需要，提升人的生活品质，促进人的全面发展，服务和谐社会建设。本文从保险对国民经济发展和国民生活水平的检验以及大学生的保险意识重要性出发，分析现状和问题，指出其背景原因和问题的深刻所在，进而针对性提出各大高校应加强宣传教育保险知识， 政府要完善医疗体制的同时学生发挥主观能动性来共同提高大学生的保险意识等建议。 【关键词】保险 保险意识 理财 大学教育 金融是现代经济的核心，在国民经济中起着举足轻重的作用。保险作为金融体系的重要组成部分，在社会经济发展中的作用，突出体现在保险在促进经济发展的同时，维护社会稳定和人民生活的安定，从而促进社会经济的协调发展。 虽然最近几年我国新医改方案规定大学生不能再享受公费医疗，但是在此之前大学生长期享受着国家的公费医疗,其保险意识的培养问题一直没有引起教育界的重视，这是高等教育大众化背景下大学生的教育漏洞,教育界必须坦然面对高校学生管理的困难和问题。 一 、大学生保险意识现状及原因分析 虽然我国的保险越来越发展，人们对保险的认识越来越深刻，对保险的需求也越来越大，但大学生因为社会实践少，年纪小风险相对小，理财意识不强等原因，对保险一无所知甚至存在偏见，如今认为保险和传销一样是骗人的这种观点仍然普遍存在，一提及保险就厌恶或者嗤之以鼻，对保险业务员的地位不尊重等现象也很普遍。当然这可能跟某些保险公司的销售手段不当和业务员本身的素质不合格也有一定的关系，但是很大部分原因还是大学生亲身接触保险和学习保险的机会很少，不能切身体会保险本身强大的意义和功用。 1.大学生保险意识现状 大学生普遍不了解医疗保险与公费医疗、医疗保险与商业保险的联系与差异。在大学生社会医疗保险推出前，高校的医疗保险基本是公费医疗与商业保险相结合的模式。有四分之一的学生已经参加了医疗保险， 少数学生未参加但认为有必要参加，但是有50%以上学生未参加并认为没必要参加。而在公费医疗体制下，一旦出现大、重病的学生，有限的投入很难解决问题，使学校和学生都承担着巨大的压力。对公费医疗保障制度而言， 只有5%的同学对这一制度如何实施非常清楚。为了解决大病风险，各高校都以强制或自愿的方式为大学生办理了商业健康保险。在调查中发现对商业健康保险非常了解的人只占9.0％，在参加了商业健康医疗保险的同学中，认为商业健康医疗保险作用非常大的只占6.0％。 下面是一份大学生保险意识调查问卷中显示的结果 对保险的了解 保险投资储蓄功能 一点也不理解 20.2% 25% 了解一点 72.6% 52.3% 比较清楚 7.14% 22.6% 在“ 在校期间是否发生过意外事故（包括重病、意外伤害等）”这一项中，有过（包括经常有）的就达60%左右，而当不幸发生意外时，只有16.6%的学生会选择向社会或保险渠道求助。从调查结果中我们可以看出两个问题： （1）.大学生对保险本身不了解。大部分学生对保险只是了解一点，还有相当一大部分的人对保险一点也不了解，比较清楚保险的大学生还不到10%。也只有大约20%的学生知道保险还具有投资储蓄功能。可以看出大学生对保险的认识相当浅薄，可能还有很大一部分对保险的印象只停留在简单的“听说”，不构成对保险的内在价值的了解和认可。 （2）.不会利用保险分担风险，提高理财能力。从调查结果中可以看出大学生自身的安全风险是越来越高的，而当发生意外时，几乎都只想到父母，而不会想到利用保险来分担风险，减轻家庭的经济负担。大部分大学生恐怕不清楚保险责任和功用，那就更别提会有购买保险作为其防范风险途径的意识了，而对保险投资储蓄功能的认识如此空白，又怎么能想到利用保险理财呢。大部分大学生的理财意识越来越强，但因为对保险不了解，对保险本身的理财功能不了解，所以往往会忽视了保险在理财中的重要角色。 2.大学生保险意识存在的问题分析 大学生保险意识薄弱存在其根本原因，一方面是因为社会各界关注程度不够，另一方面是因为大学生本身全面发展不够，自身素质要求不够高。 （1）.政府大学生医疗保障体系建设的支持力度不够。由于政府在保险医疗体系建设中忽视保险意识教育，导致保险教育的脱节。政策法规和规章制度的不完善，导致报销程序复杂，理赔难度大，这些虽不与大学生保险意识有直接的联系， 但是都会间接地影响大学生保险意识的形成和提高。 （2）.学校忽视大学生的保险意识教育有关调查发现，大部分大学生在小学或者高中基本没有受到有关保险意识的教育，对保险的了解甚少。从这里看出大学生保险意识的薄弱，并不是一蹴而就的据了解， 在美国的许多大学,《风险管理与保险》是很多非保险专业学生的必修课程。之所以如此安排, 是因为他们非常重视学生的基本技