家庭理财参考资料..doc

4、债券基金+股票投资 　　这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合，今年上半年债券市场行情涨势如虹，债券基金收益率在所有基金中最高，加权平均净值增长率达到3.09%。从6月底至今，债券基金的收益率也达4%左右。 　　理财专家建议，投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票，两种资产组合有天然的收益-风险平衡优势，债券基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面，四种资产受不同行情的影响，组合起来具有良好的稳定性。此外，债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低，基金的流动性良好。 　　关于两种资产的投资比例，基金理财专家表示，主要看投资者的风险承受能力，如果投资者不愿承担太大风险，只求较为稳定的收益，可以简单按照二八原则，即债券型基金占八成，股票投资占两成。如果投资者风险偏好水平较高，短期或中长期看好股市，可以多投资一些资金在股市上。 3、股票基金+记账式国债 　　这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合，精心选择优秀的股票型基金再加上记账式国债投资，既可以规避部分股票型基金投资带来的风险，又可以在流动性上更加灵活。 　　理财专家建议，由于股票型基金投资策略不同，基金之间投资收益和风险也有很大的差别，投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。2005年上半年市场行情不好的情况下，仍然有广发基金、诺安基金、易方达基金、景顺长城基金、上投摩根等基金公司的股票基金有大量赢利。 姚海燕认为，选择记账式国债和股票型基金搭配，主要是考虑到记账式国债流动性好，交易途径多，交易成本也相对较低。万一资金紧缺，投资者可以先从记账式国债中套取资金，最后再选择从股票型基金赎回。男主人的保险计划： 　　作为家庭经济支柱，男主人仅有社保和30万的寿险保障是远远不够的，其需要在意外、重疾、养老等方面进行有益补充。具体所需保险种类和保障额度为： 　　寿险：保额50万元（除去已有的30万寿险保障） 　　重大疾病险：保额50万元（虽有社保，但重疾支付不足） 　　意外伤害险：保额50万元 　　意外医疗险：保额5万元 　　商业养老险：保额60万元（作为社保的有益补充）。 　　保险组合方案如下： 　　推荐信诚人寿保额为50万元的“创未来”丰盈终身寿险，附加50万元的“及时与”长期疾病险，缴费期20年，年需交保费21370元。 　　推荐信诚人寿保额50万元的意外伤害险，附加5万元意外伤害医疗险，以及5个单位的住院津贴和5个单位的手术津贴。缴费期30年，保障期30年，年需交保费1714.1元。 　　推荐信诚人寿“安享未来”A款60万元保额，需交费20年，每年交费49638元。 可以得到的保障利益： 　　重疾保障：重疾保险金50万元，其中含及时援助金7.5万元。 　　住院津贴保障：住院期间从第三天开始可享受每天津贴125元，最高可达180天。 　　手术津贴保障：每次手术可以得到5000元乘以手术等级的津贴补助，每年高达5次。 　　生命及意外保障：35-65岁，身故70-120万，意外残疾或烧烫伤最高50万；65岁以后身故70万。 　　意外医疗保障：意外事故引起的医疗费用每次最高可达5万元，入住重症监护额外给付5万元，每年不限次数。 　　养老金保障：从60周岁开始，固定养老金共1140000元，3次祝寿金480000，红利分配930000（浮动利益）。 　　寰宇金卡：全球紧急救援服务。 　　以上产品组合每年需支出保费72722.13元。 　　男主人保险计划的特点： 　　 保险名称 保障利益 缴费 年限 保险期间 保额 保费 信诚丰盈终身寿险（分红型） 身故保险金 20 终身 50万 72722.1元 信诚【及时与】长期疾病险 及时援助金//重疾保障金 20 终身 50万 信诚意外伤害保险 意外身故/残疾保险金 30 保至65岁 50万 信诚意外伤害医疗保险 意外医疗保险金 30 保至65岁 5万 信诚住院津贴医疗保险 住院津贴保险金 30 保至65岁 125元 信诚手术津贴医疗保险 手术津贴保险金 30 保至65岁 5000元 信诚【安享未来】养老年金保险 养老保险金 20 保至80岁 60万 　　在男主人拥有社保的基础上，补充了50万的重疾以及住院和手术津贴，从而满足了男主人医疗保险的需求。另外，补充了社保不包括的意外伤害和意外医疗。另又充分的满足了男主人的退休养老需求，使退休后的生活水平不会下降。 　女主人的保险计划： 　　相比之下，没有社保的女主人在保险方面的需求更加强烈。其所需保险种类和保障额度为： 　　寿险：保额50万元（除去已有的30万寿险保障） 　　重大疾病险：保额50万元（除去已有的10万重疾险） 　　意外伤害险：保额50万元 　　意外医疗险：保额5万元 　　住院费用医疗保险：5份，因为女主人没有社