农商行合规度.doc

农村商业银行合规制度 第一章 总 则 第一条 合规目标 农村商业银行作为一家股份制商业银行机构，秉承依法、合规、审慎和稳健的经营理念，严格遵守法律法规、监管规则和行为准则，规范和约束各项经营管理行为，通过合规风险管理，促进本行的合规经营能力，保护本行的良好声誉，争取有利的外部法规环境，防止本行所属各机构及其员工因不合规的行为所致的违规处分、民事诉讼、刑事责任。 第二条 合规理念 本行确立合规从高层做起的理念。强调合规不仅是高层意识上的重视，更是高层行动上的重视，董事会、监事会和高级管理层的言行应与本行的宗旨和价值观念相一致。 本行确立全员合规的理念。合规是对员工的有效保护，倡导并在本行推行诚实正直与公平交易的行为准则和合规价值观念，推崇全员主动合规、合规人人有责的理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化作为企业文化的重要组成部分。 本行坚持为“三农”服务的方向为宗旨。确立为客户提供最佳服务、为股东创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的新型农村合作金融的发展战略。 本行确立合规创造价值的理念.强调合规与经营成本、管理效益、风险控制及资本回报等核心要素具有正相关的关系，能够有效减少违规给本行带来的损失，实现内部合规与外部监管的有效互动，并通过系列合规活动为本行提供增加盈利的空间和机会，创造更多的价值。 第三条 管理原则 本行通过不断完善法人治理，明确董事会、监事会和高级管理层及相关部门(单位)、人员的合规职责，采用归口管理、分级负责、分层控制的模式，确保合规风险得到有效管理与控制。 本行建立信息交流与反馈，合规风险的识别、评估、监测和报告并持续改进的工作机制，不断完善内部控制环境。 本行建立合规风险管理机制，有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动识别已发生的违规事件，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度、程序、流程和岗位手册。 鉴于本行面临的各类风险的相关性及复杂性，特别是合规风险是产生其他风险的主要风险源和一个重要诱因，本行将从整体上关注和管理包括合规风险、操作风险、信用风险及市场风险等在内的各类风险，确保本行合规目标和风险偏好的有效落实。 第四条 目的与依据 健全本行内控制度体系框架，使全体员工致力于遵守诚实正直和公平交易的行为准则；在每一个开展经营活动的区域环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神；快速及时地掌握和解决任何可能出现的违规现象。制度依据中国银行业监督委员会《商业银行合规风险指引》的有关规定，结合本行实际情况制定。 第二章 董事会、监事会及高级管理层的合规职责 第五条 董事会的合规职责 董事会负责监督本行的合规风险管理，履行以下合规职责： (一)自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度； (二)核准本行的合规政策并监督实施； (三)授权董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会对本行合规风险管理进行日常监督； (四)确保本行发展战略、产品开发、业务拓展以及潜在冲突和新的风险暴露等都有独立的评审； (五)确保制定适当的政策和程序以有效管理合规风险； (六)设立合规管理部，确保合规管理部负责人能够独立与董事会或其下设委员会、监事会、省联社有关部门及银行监管部门进行有效沟通。每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程度； (七)定期获取和恰当处理有关本行合规方案和合规问题的报告，确保被认定的合规薄弱环节得到及时改善。 第六条 监事会的合规职责 监事会负责监督本行董事会和高级管理层合规风险管理的有效性，履行以下合规职责： (一)自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度； (二)监督董事会和高级管理层履行合规职责的尽职情况； (三)监督本行合规政策的实施，确保被认定的合规薄弱环节得到及时改善； (四)每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程度。 第七条 高级管理层的合规职责 高级管理层负责本行合规风险的有效管理，履行以下合规职责： (一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度； (二)负责制定和适当修订本行的合规政策并报董事会批准后传达给全体员工，确保合规政策和合规管理制度有效实施； (三)率先垂范，切实贯彻本行的合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规问题时及时采取适当的补救方法或惩戒措施； (四)负责组建一个常设的合规管理部和在各分支机构设立一名兼职合规风险管理员。聘任或解聘合规管理部负责人，确保合规管理部负责人和合规管理部的独立性，确保合规管理部与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。 (五)每年至少一次识别和评估本行所面临的主要合规风险以及管理这些合规风险的计划； (六)每年至少一次就本行合规