l自学考试金融理论与实务第七章保险.docVIP

第七章　保险 一 学习目的和要求 通过本章的学习，要掌握有关保险的基本概念、保险业务的种类、保险的作用、以及保险管理的有关内容。（本章重点记住书本中已经列成体条条的各种原则、特点等等，本章对经济理论的理解要求不高）保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。保险的基本职能危险转移、损失分摊实施补偿按照保险标的进行分类可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。 　　按照经营动机分类，可分为营利保险和非营利保险。 　　按承保方式分类，可分为逐笔保险、预约保险、流动保险和总括保险。 　　按照保险价值在合同中是否予以先确定，可分为定值保险和不定值保险。 　　按照承保人分类，可分为单独保险、共同保险和重复保险。 　　按照保险金额分类，可分为超额保险、低额保险、全额保险。 　　按照保险期限分类主要是就海洋货物运输保险和船舶保险而言，可分为航程保险、定期保险、混合保险和停泊保险四大类 　　按照危险种类可分单一危险保险和综合危险保险。 　　按照实施形式为标准可分为自愿保险和强制保险 　　按照业务经营范围分类，可分为国内保险和涉外保险。 　　按照业务经营项目可分为寿险和非寿险，水险和非水险。 最大诚信原则的概念。 最大诚信作为保险的一项基本原则指的是保险双方当事人在实施保险行为的过程中要诚实守信，不得隐瞒有关保险活动的任何重要事实。 最大诚信原则的基本要求。 诚信对被保险人的要求 诚信对保险人的要求。 可保利益原则 保险利益指的是被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益。可保利益就是当保险标的被灾害事故破坏后，被保险人所遭受的损失或丧失的权益。 可保利益原则确定的根据与意义。 　　可保利益原则是根据危险的破坏性和被保险人转移危险、分散损失的目的确定的。 保险强调可保利益具有重要意义：1）防止变保险为赌博；2）避免发生道德危险；3）限定赔偿金额。 　　可保利益的基本要求。 可保利益必须具备以下条件：1）可保利益必须是确定的；2）可保利益必须能计价；3）可保利益必须是合法的；近因原则 保险所计的近因是指在保险标的发生损失中起能动决定性作用的因素，并非是损失发生的时间早晚或空间远近的概念。 补偿原则 补偿也称赔偿，是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人给予被保险人的补偿，只能使被保险人在经济上恢复到受损前的状态，而不允许被保险人通过索赔损失获得额外利益。 补偿原则的基本内容 1 偿的确定与扣除 2 补偿方式支付现金、更换、修理，另外还有一种重置的补偿方式 补偿相关问题的处理第一，代位追偿；第二，权利转让；第三，损余处理；第四，重复保险。 保险合同是保险契约，是保险人与被保险人在自愿的基础上建立的关于接受与转移危险的法律性协议。保险合同既有经济合同的一般属性（要理解记忆经济合同的一般属性），也有自己的特点（这是本文的重要知识点）。合同的一般属性： 　　1. 保险合同是承诺合同； 　　2. 保险合同是双方合同 　　3. 保险合同是有偿合同； 　　4. 保险合同是附合合同。 　　合同的特殊性： 　　1. 保险人履行义务的不定性，是指保险人履行补偿合同的义务是不确定的。 　　2. 当事人之间以等价进行经济往来； 　　3. 签约一方可以是自然人； 　　4. 保险合同的可废性。 　　保险合同的要素 　　保险合同的要素是指构成保险关系的主要因素，有主体、客体、内容三要素。 　　1. 主体，保险合同的主体就是保险合同的当事人，是签订保险合同的各方。当事人可以是自然人，也可以是法人。 　　A）保险合同的当事人有保险人、投保人和被保险人。 　　B）保险合同的关系人是指除上述当事人以外，参与保险活动的有关人，主要的关系人有受益人、保险代理人、保险经纪人。 　　2.客体保险合同的客体指的是保险合同中权利、义务所指的对象——保险标的及其可保利益。　　A. 保险标的是指补保险人要求保险人实施保险保障的具体对象和具体目标。 　　B. 可保利益是指补保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的利害关系而产生的经济利益。 　　3.内容保险合同的内容就是合同双方当事人的权利和义务的具体化。　　1）保险责任 　　2）保险金额 　　3）保险费率 　　4）保险费 　　5）保险期限 　　6）赔偿方式 　　7）被保险人的义务 　　8）争议处理 　　9）保险条款 保险合同的成立、转让和终止 　　保险合同的成立，需经要约和承诺两个步骤。 　　人身险的保险合同不能转让。财产险的保险合同可以转让，但须经保险人同意。运输险可不经保险人同意，背书转让。 　　保险合同终止有以下几种原因：自然终止、义务履行完毕终止、协议明示终止、违约终止、原始失效。 保险市场（一般了解） 保险