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我国家庭投资理财的现状和发展趋势 Research on china domestic investment and development trend 3、国内外研究现状 当前，除了对我国家庭投资理财进行研究外，很多学者对国外家庭理财也进行了研究，其中：在我国，当前个人理财产品在结构上存在目标短期化、方案缺乏个性化以及受到金融机构自身业务限制等问题，从而在产品设计上无法体现差异性、多样性；理财业务发展的市场环境还不够成熟；从业人员素质欠缺。而在美国，由于1969年成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体——国际理财协会，而且此后通过多种渠道拓宽理财途径，同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德，美国个人理财业进入了成熟稳定发展期；日本由于经 历了80年代的个人金融资产的增加和金融制度的改革和90年代“泡沫经济”崩溃，人们开始重新规划生活。由于对理财的需求不断提高，以银行和保险公司为主的金融机构对理财业务的关注提高，掀起了日本理财业高潮。 在欧洲、美洲、日本等个人理财业务比较发达的地区，主要有五类金融机构竞争个人理财市场：私人银行；投资银行、资产管理公司；独立理财咨询师、理财咨询机构；新兴银行、理财门户网站；零售银行。这些为我国家庭投资理财提供了借鉴。 第二章 家庭投资理财概述 家庭投资理财概述的提出以及我国家庭投资理财现状 目前很多学者对家庭投资理财发展趋势有所研究，提出了其含义及发展趋势，给以后家庭理财的发展提供了研究价值。 其中，金钢与刘小麟认为，由于在我国，家庭是社会的构成单位，这使得我国家庭理财方式与国外有所不同，特别是支出方面的特殊性，支出的基本内容主要包括：基本生活、供养老人、子女教育和成家、购房、保险等。故而提出了家庭理财的概念：家庭理财就是以家庭为单位的财务规划。它是以家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以家庭自由化为目标的家庭理财安排。 家庭投资理财概述的提出以及我国家庭投资理财现状 针对我国目前家庭理财现状，他们提出了以下观点：我国目前的理财产品主要有：债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。虽然投资的途径是丰富的，但与国外相比，我国的理财观念、内容、服务规模等都存在着明显差距，具体表现为： 第一，家庭理财产品还相当有限。 第二，当前个人理财产品在结构上存在目标短期化、方案缺乏个性化以及到金融机构自身业务限制等问题，从而在产品设计上无法体现差异性、多样性。 第三，理财业务发展的市场环境还不够成熟。 第四，理财从业人员的综合素质不强。 第三章 目前我国家庭投资理财所面临的问题 家庭投资理财的对策 家庭投资理财是一项长期工作，期间会遇到各种经济环境。有些环境对我们是有利的，但是也无法避免经济低谷或者经济剧烈变动的时期，如金融危机、通货膨胀等。除外还有的就是就一般情况下家庭投资理财容易忽视的地方提出的对策，主要有以下几点： 一、通货膨胀下的对策。在通货膨胀经济的环境下，家庭投资理财的目标应该要增加家庭收入来源的途径，增加抵御通货膨胀的能力。港澳资讯美国Manatt Jones 全球战略公司中国顾问吴向宏在《通胀压力下的理财对策 经得起通胀考验的股票》一文中认为在适度通货膨胀的情况下，股票具有一定的保值功能，黄金是最传统的通货膨胀防护措施。从这个角度上说，如果投资者持有股票或者股票基金，那么等于有了一些应对通货膨胀的措施。吴向宏还提出了在通货膨胀时期的投资哲学就是：一)选择资产；二)选择特定资产；三)选择在特定时期投入特定的资产。 二、金融危机下的对策。全球性金融危机给金融市场带来剧烈的波动，作为家庭投资者，应该重点选择风险较低，稳健型理财产品，如债券和货币市场类的。另一方面，上海证券报李晓枫在《金融危机背景下如何做好家庭理财》一文中认为，虽然股票是高风险投资工具，但是在金融危机下，如果宏观经济符合预期，甚至好于预期，那么在低估值水平下将产生较大的投资机会。李晓枫还认为，在这样的市场环境下，保本型或者保证最低收益型结构性理财产品将发挥其自身的优势，保证资金的安全，获得可能的高收益。 一般情况下的对策。在实际生活中，很多家庭投资者有盲目追求利益的心理，容易被一时的利益蒙蔽忽略的存在的各种风险。因此在这里提出了四个对策：安全对策、保障性对策、变现性对策和保值性对策。 第五章 家庭投资理财的发展趋势 社会经济研究学者易宪容在《透视当代投资理财新趋势》一文中则认为　新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。金融的一个重要特点是金融创新不断。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。这些新型