《常见的约15种不同类型的投资理财品种.docxVIP

金融理财产品种类（约15种）内容为目前国内市场上主流投资理财方式，不涉及具体产品，仅供参考！投资有风险入市需谨慎??这里对目前市面上不同类型理财和投资种类做的大致统计，不同层次的资产配置侧重点都不尽相同，各有适合不同人士，理财/投资的类型本身不存在好坏之分，只能看适不适合，本次暂未涉及海外投资，不足地方请多包涵。?? 本次内容包括：银行理财产品、宝宝类产品、保险（保障型和分红型）、基金理财、信托、资管、P2P、有限合伙基金8种理财类型，股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品、PE/VC这7种投资类型。? ? ? ? ? ?理财（目的：保值增值）≠投资（目的：高额回报）！金融市场也只是为实体做辅助的。自己做项目或实业投资、不动产投资、参股别人公司或者投古董/艺术品等不在讨论范围！任何经济环境下都有风险存在，风险是相对的，没有绝对的0风险 !风险类型：利率风险：比如当买入债券，其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升，投资者就会将资金存入银行，债券价格也会下跌。这种因利率水平改变，而遭受损失的，称为利率风险。通胀风险：指因通货膨胀引起货币贬值造成资产价值和劳动收益缩水的风险。也是购买力降低的一种风险。市场风险事件风险流动性风险操作风险行业风险法律法规及政策风险信用风险道德风险自然灾害及战争风险等银行理财产品（3.5%~7%年化）（主要投资债券、央票、大额存单、商业票据类有价证券）（这些有价证券平均利率5%~9%，产品设计下来扣除中间费用后给到客户收益普遍偏低，安全性较高，但收益方面在金融市场不具有竞争力，往往是银行品牌效应）分类：1.保证收益理财产品保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。2. 保本浮动收益理财产品　3.非保本浮动收益产品备注：全国所有银行（央行除外）90%的营业收入是靠存贷差（社会闲散资金存款和银行放贷出去的贷款之间的差额）获取，其他的占比都非常小，经常会代销基金公司、保险公司等其他金融机构理财产品。宝宝类理财产品（类似于货币基金类产品）一般是T+0/T+1（余额宝为代表，掀起了银行宝宝产品的浪潮，目前各大银行也有类似产品，年化收益4%~6.5%不等）保险理财（保障型和分红型）(期限往往10~20年)保障型大家都清楚纯属保障，防范未然，每个人都应该有或多或少此类需要和配置。分红型保险很多时候听起来似乎是和理财产品一样好，每年有的在7~12%年化收益水平，但是都被保险公司的精算师给算计了，大多数分红型的保险保障性不高，至少要投5年到20年，而收益是按照每年所交保费来算的，相当于第一年的资金放20年，第二年的放19年，第三年的放18年，，，第19年的放一年，资金逐渐累加，但收益还是按照每年的那笔固定资金来计算收益，实际上综合收益也仅仅是5%左右/年。除非缴满期限还是划算的。特别提示一种投资连结险：是结合保险和投资一体的，有一定风险但是主要投资股票市场，如果股市不错，有机会获取不错的收益。基金理财产品：（看配置类型比例以及基金经理人的实力决定业绩表现）(1)按基金发行总额是否固定划分：封闭式投资基金和开放式投资基金(2)按组织形式划分：契约型投资基金和公司型投资基金(3)按投资对象划分：金融市场投资基金、资本市场基金、货币市场基金、产业基金(4)按投资目标划分：收入型基金、平衡型基金、成长型基金种类开放式封闭式基金规模可以随时进出规模固定不变存续期间无固定期限一般在5年以上交易方式在直销或代销机构办理在证券交易所上市交易价格基金单位净值加上或减去手续费由供求关系决定折价风险无有开放式基金种类：㈠股票型基金1、概念：主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60% 。?? 2、分类：根据公司的指标特征取向的不同，分为：⑴成长型:是指以追求资产的长期增值和盈利为基本目标从而投资于具有良好增长潜力的上市股票或其他证券的基金。⑵收入型:是指以追求当期高收入为基本目标从而以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的基金。⑶平衡型:是指以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益-风险搭配的基金。㈡债券型基金1、概念：主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80% 。 2、可转换公司债券的概念：可转换公司债券（简称可转债）是一种可以在特定的时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具了有债券和股票的双重特性。具有债权性、股权性和可转换性的特征。⑴获取利息收入和期满时偿还的本金。⑵可转债可转换为发债公司一定数目的股票，通常可转债对应的股票上涨，可转债的价格也会随之上涨。㈢配置型基金概念：投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。㈣货币市场基金（现金基金）：1、概念：货币市场基金是投资于货币市场（一般