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《新金融业态
网络技术突飞猛进的发展,对各种传统业态带来了剧烈冲击,其中银行业受到的影响非常明显。在互联网金融的热潮中,中国建设银行再次走在前列,以多个创新产品,给业界耳目一新的感觉,也让建行的电子银行业务发展拥有了极大的想象空间。
规划先行做准备
《中国建设银行2011-2015年电子银行业务发展规划》中提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。“智慧”是电子银行的第一宗旨,即让银行更聪明,借助电子银行智能化的工具,实现更加全面的认识客户、更加精准的营销和更高效的互动服务。“泛在”,即让银行服务无时无处不在,包括“引进来”和“走出去”两个维度,“引进来”是实现随时、随地、任何设备的接入,充分将第三方服务商引入到建行的平台上;“走出去”是实现建行的产品及服务部署到客户身边,更加场景化和个性化。“跨界”,即让银行突破传统边界,实现从源头寻找客户,获取和分析用户信息,并从源头进行营销。
围绕“智慧、泛在、跨界”的发展方向,到2015年将电子银行建设成为用户体验优秀、产品功能丰富、营销与服务能力强大、业务创新作用突出、风险控制水平先进的“国内领先、国际一流”的电子银行体系。依靠电子银行的竞争力,推进建行在金融服务市场竞争中抢占主导地位。
建行的规划是,未来三年,首先“搭好智慧的平台”,然后在这个平台上“研发产品”,进行“数据挖掘”,以及“线上线下协同”的营销和服务,最后在做好这些工作的同时,尝试“建立泛在同盟”和“跨界进攻”。
据建行有关人士介绍,在平台建设方面,下一阶段准备以平衡把握好客户体验和安全防范两方面内容为原则,为各部门、各分行搭建一个能够更好销售产品和服务客户的智能化平台。包括:一是个人网银和网站一体化平台,将建行的网站打造成为营销、销售的主平台;二是新企业网银平台,提供了丰富的现金管理功能,实现服务的个性化定制和体验的改善;三是开放融合场景化的移动金融平台,以移动银行为中心,为客户提供综合了移动支付、移动生活、移动社区、移动商务在内的综合移动解决方案。此外,积极拓展新渠道,提供客户化定制平台,包括微信银行、平板电脑电子银行、海外企业网上银行、企业手机银行等。 在实现线下线上产品同步的基础上,建行真正根据互联网的特点,开发、整合出适合互联网的产品,包括:个人跨行资金归集、供应链金融、在线融资、在线财务管理、电子银行专属金融产品、建行优惠簿、i分享、E有约等。为深入推进数据挖掘,建行在网银、网站上布置客户行为分析收集工具,基于线下静态数据和线上行为数据,以及外部的各种大数据,通过挖掘分析,建立客户行为分析模型,并基于该模型,在网银、网站上实时地向客户精准推荐基于客户细分的营销产品。
全面占领移动终端
手机银行的横空出世给银行电子化时代带来更多的可能性,业内人士认为“手机银行”在移动互联技术的推动下,将会改变客户现有的金融消费习惯,更为重要的是,客户将尽享7×24小时的“掌上银行”服务便利。
建行作为国内最早推出手机银行服务的商业银行之一,随着移动通讯的更新换代和用户群体的日渐庞大,已推出了日渐完善的手机银行产品。据统计,截至2013年6月末,建行手机银行客户数量已经突破1亿大关。
如今,建行手机银行已成为同业中的佼佼者,在各大商业银行的手机银行客户数排名中夺得业界头把交椅。在第六届中国电子金融“金爵”奖评选中,建行荣获中国电子金融金爵奖“2012年度最佳手机银行”大奖;在中国金融认证中心(CFCA)举办的“2012中国电子银行年会暨中国电子银行年度金榜颁奖盛典”上,建行荣获最高级别、涵盖面最全面的综合大奖“2012年中国最佳电子银行奖”。这些专业大奖,是社会与客户对建行电子银行服务的充分肯定。
近些年,智能手机的普及和人们对手机的依赖,奠定了手机银行的技术和市场基础,手机银行业务也随之进入深耕阶段。而建行手机银行能够处于业界领先位置并受到广大客户的欢迎,也正因为其具备着与时俱进的技术支持与服务理念。
建行手机银行在产品设计之初就基于“最便捷”和“全功能业务”两个核心客户利益点,其丰富的应用功能一直保持着业内领先。例如,建行在同业中率先推出客户端“摇一摇”功能。进入客户端“金融服务”区,在“摇一摇”菜单下,客户只需轻轻摇晃一下手机,不仅能搜索到附近的建行营业网点、自助银行及ATM,还能查询账户余额、查看贵金属及外汇行情等,操作变得更加轻松快捷,同时也更富有趣味。该功能为建行在同业中首创,让使用者眼前一亮,也迅速得到了广大客户的青睐。
为确保安全可靠,建行手机银行整个操作过程采用国际标准加密技术。手机到银行采用端对端连接,操作的完全性可以得到有效保障。用户每次退出手机银行之后,手机内存中关于卡号、密码等关键信息将会被自动清除,不会因为手机丢失而影响客户的资金安全。为了给用户提供安心的移动金融服务,建行手机银行客户端经过逐渐升级,已生成一个更加安
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