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理财规划书 规划者：刘刚 规划对象：哥哥 学院：经济学院 专业：财政学 学号：0905004 性别：男 出生年月：1990年9月 年龄：20 规划时间：2010-10-27  目录 Ⅰ 前言 3 Ⅱ 基本情况介绍 4 一. 哥哥的基本情况 4 二. 家庭年收支情况 4 三. 家庭财务情况 5 四. 您的理财目标： 6 Ⅲ 基本假设 6 一. 利率水平 6 二. 收入增长率 7 三. 最低现金持有量 7 四. 最高现金持有量 7 Ⅳ 基本情况分析 7 Ⅴ 分析并制定理财方案 15 Ⅵ 风险揭示 17  Ⅰ 前言 亲爱的哥哥： 这份理财用来帮助明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。理财是在的基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑的资产负债状况、理财目标、现金收支而制定的。 所有的分析都基于目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如等等。  Ⅱ 基本情况介绍 哥哥的基本情况家庭年收支年度收支状况 家庭财务情况家庭资产负债 负债 流动资金 32400 贷款： 200000 金融资产： 100000 住房公积金贷款 0 定期存款 50000 商业住房贷款 0 外汇存款： （折合人民币） 0 消费贷款 0 股票 50000 贷款利息 0 基金 0 黄金 0 期货 0 债券 0 其它 0 实物资产： 650000 房屋 650000 车辆 0 其他实物资产 0 总资产 782400 总负债 200000 净资产（总资产-总负债）：582400 哥哥理财目标： ⒈ 尽早解决房贷的压力。 2. 买一辆家用小汽车。 3. 为父母的养老以及寿诞做准备。 4. 婚后的家庭生活和孩子的抚养。 Ⅲ 基本假设由于未来我国经济环境的变化可能对利率水平人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，利率的相对稳定为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我假设未来人民币利率水平不会有大幅的波动。收入增长率预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。正处于人生和事业的，因此未来年收入。最低现金持有量从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。结合的收支情况，并考虑到工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元。最高现金持有量从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。根据家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。与净资产比率保持在50％以上，才能保证净资产有较为合理的增长 支出项目 金额（元） 哥哥的收入 52000 贷款支出 18000 嫂嫂的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 0 赡养费 4000 合计 70000 合计 47000 收入及支出净额 23000 ②2013年到2018年(即你的孩子出生到学前教育阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 贷款支出 18000 您太太的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 10000 赡养费 4000 购车费 15000 合计 70000 合计 57000 收入及支出净额 -2000 ③2019年到2024年(即你的孩子小学高年级阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 按揭贷款支出 0 您太太的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 10000 赡养费 4000 合计 70000 合计 39000 收入及支出净额 31000  ④2025年到场2030年(即你的孩子接受初中,高中教育阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 按揭贷款支出 0 您太太的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 18000 赡养费 4000 合计 70000 合计 47000 收入及支出净额 23000 从上可见，你家庭从2010年到2012年,你新婚后的家庭年收支净额处在23000元的水平;从2013年到场2018年，由于孩子的出生,早年教育投资以及购车费用,你的家庭收支净额减少到了-2000;从2019年到2024年，由于该阶段不需偿还住房贷款,你的家庭收支净额出现了大幅度的上升;从2025年到2031