(制定监管方案的基本模型附件5.docVIP

制定监管方案的基本模式 在写监管方案前，首先要明确方案中可能涉及的几个关联方，通常有以下几种： 委托人，即委托我公司提供贷后监管服务方，可能是银行或担保机构，方案中通常被称为质权人。 我公司，即监管工作的主体，方案中通常被称为监管人。 借款人，即由委托人（银行类）直接放款或受委托人（担保类）担保取得借款的，方案中通常被称为债务人。 第三方担保，即替借款人向委托人提供反担保物的，方案中通常被称为出质人。 通常情况下，债务人与出质人为同一人的情况较多。 以下仅以三方（质权人，监管人，出质人）为例，编写监管方案的基本模式。 标题及表头部分： 一、标题部分： 出质人全称+反担保物名称（如大豆、土地等）+反担保方式（房产抵押、仓单质押、股权质押等）+“监管方案” 例如：“牡丹江圣丰饲料有限公司+大豆+仓单质押+监管方案” 二、表头部分： 被监管单位：（出质人全称） 监管部门：（我公司资产管理部）或（监管中心） 监管时间：（通常为主合同生效之日起到主合同结束日止） 监管物品：（反担保物名称） 监管内容：（主要为反担保监管情况，另根据委托人要求，可同时对被监管单位的运营情况、财务状况及重大事项等情况作为监管内容） 监管方式：（通常都是现场和非现场两个方式相结合，其中现场监管主要是派驻现场监管人员、定期或不定期的现场走访等方式，非现场主要是通过远程监管视频、电话、传真、网络等方式对监管内容进行贷后跟踪） 项目负责人：（通常有主管部长任命，负责整个项目的贷后监管工作，同时也是监管方案制定人） 正文部分： 三、借款情况简要说明 简要说明我公司受托方式，委托方、监管对象及借款的金额期限等情况 四、监管工作保障措施 该标题下内容主要为保障监管人监管工作顺利进行，需质权人、监管人、出质人三方明确的一些事项。主要包括以下几点内容： 1、明确我公司作为贷后监管工作的主体，并且出质人、质权人承诺配合我公司监管工作。 2、明确监管内容，以及反担保的监管标准（如种类、名称、数量、质量、规格等）。 3、明确监管期限、地点、方式、费用等相关内容。 其中监管期限通常设定为，“借款主合同生效之日起到主合同结束日止”。如借款人未按主合同约定还款，需我公司继续履行监管义务的，待质权人提出具体处理方案后，另行商定监管事宜； 监管地点是指反担保物的存放地； 监管方式主要是由我公司制定并得到质权人认可的方案； 监管费用主要包括但不限于以下几种： ①监管人按合同规定收取的担保费用； ②监管人为保障监管工作需要的配套措施费用，如现场监管人员薪酬、远程监控视频购买、安装等费用； ③同时还应包括为保障监管工作顺利进行需要出质人提供的一些便利措施，如配合安装视频工作及后期维护工作；提供必要的场所和设施，以便监管人及现场监管人员可按《监管方案》中约定的正常执行监管工作等； ④同时应明确对因质权人或出质人，改变监管方式或其他造成监管人被迫性改变监管方式而产生的非监管人预期费用的，由出质人或质权人协商解决，监管人概不负责。 对于监管费用说明时，一定要明确具体的费用数额、费用标准及时间，同时说明监管用人及设备对应的责任人。 4、为了保障三方在监管工作中沟通流畅，权责明晰，三方应在《方案》中明确三方就《方案》对应的项目的授权人、沟通方式及信息确认方式。 监管人 质权人 出质人 XXX XXX XXX 13XXX 13XXXX 13XXXX 对于信息确认方式要特别注意，在其中任何一方对另一方或多方发出信息需要对方确认回复的，必须确认方式及回复时限。根据不同项目不同，确认方式及回复时限也不同。通常确认方式以书面签字确认，如距离较远的可采用传真确认方式。对于采用电话或邮件的方式仅作为告之时的方式。， 5、确定三方的权利和义务 该项内容主要侧重于出质人与质权人的义务和监管人的权利，主要包括以下几点： ①出质人：必须配合监管人的工作，在监管期间应积极提供（除极度保密）监管人为履行监管工作所需的材料及相关信息。 ②质权人：对监管人的工作进行监督，同时配合监管人做好与出质人协调的工作。 ③监管人：要把在监管工作中可能遇到的需要其他两方认可的情况全部说明。 对于以上内容，应与公司法律顾问共同拟定。 五、贷后监管流程 该流程的编写主要还是针对监管内容的不同，尤其是反担保物的不同类型，可参照《工作手册》中内容编制。其中主要内容应包括以下几项： ①监管内容：（可能是若干个） ②监管方式：（针对不同内容，设定相应方式） ③项目责任人：（至少保证三级责任制，如项目经理、部门经理、主管副总三级责任制） ④项目操作人：（实际日常监管工作前端操作人员，主要是现场监管员、中心监管员、项目经理） ⑤责任人和操作人具体工作：（对每个项目涉及的人员具体在贷后监管中负责的内容进行描述） ⑥监管流程：（主要体现监管方式如何应用。