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重庆小额贷款公司发展与深析 重庆工商大学融智学院 银行经营与管理 银行经营与管理班 叶凌轩 指导教师：赵朝霞小额贷款公司；现状；问题；对策Small loan company pilot since 2005, and now has eight years, it appeared to break the pattern of financial institutions taking on credit to help regulate and guide private financing behavior is difficult to effectively alleviate the formal financial system vulnerable radiation capital requirements problem. In this paper, a small loan company in Chongqing development status, market positioning and face competition analysis based on the proposed development of small loan companies solve problems and suggestions. Key Words：Small loan companies; current situation; problems; countermeasures 小额贷款公司的市场定位 小额贷款公司的出资人为自然人、企业法人及社会团体，出资人特别是企业法人和社会团体的出资能力较强，其营运资金可来源于银行业金融机构，因而使其具有较强的融资能力和信贷投放能力，能够在一定程度上支持农村经济的发展，特别在经济与金融缺乏有效协作地区其作用更为明显。在目前我国经济转型的大背景下，积极发展小额贷款是推动农村经济和中小企业的发展、促进内需、振兴经济的切入点。小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动首法律保护，不受任何单位和个人干涉。小额贷款公司作为一种制度化的金融创新，可以疏导吸收民间资本，规范民间信贷，压缩地下金融生存空间，实现民间信贷和正规金融的对接，可以促进金融市场竞争，深化金融体制改革，提高资金的配置效率，解决当前资金供求矛盾。 八年的试点实践也表明，小额贷款公司机制灵活、服务到位，可以利用其信息优势为因没有适当抵押而不能在正规金融机构申请贷款的弱势企业和贫困人群提供贷款，在支持三农、扶贫、支持中小企业发展和解决就业等方面起到了积极的作用。目前，各地小额贷款公司的发展已从星星之火渐成燎原之势 二、重庆小贷公司的发展现状 （一）小额贷款公司发展快，市场7月底，央行发布了《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》，截至6月末，全国小额贷款公司贷款余额7043.49亿元，上半年新增贷款1121亿元。小额贷款公司189家，贷款余额达到401.52亿元，位列全国第四。据了解，市小贷公司现在注册资本一般在5000万元—1个亿左右。按照省金融办出台的《小额贷款公司试点管理办法》规定：有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。但是大多数注册资本为5000万元甚至1个亿，实际也是为以前的民间资本借贷予以合法化，原来大批的“地下金融借贷”并可以名正言顺地以小额贷款公司的名义从事贷款业务了。可见小额贷款公司的借贷市场也就是以前“地下金融借贷”的转型。公司成立仅半年多，累计接待客户上门咨询800多次，受理业务410余笔，发放50万元以下贷款76笔，单笔最小金额为5万元，累计贷款余额35000万元，在贷款对象中，80%以上的客户为“中小企业”，涉及行业众多，包括养殖、快速消费品、、环保材料等，社会效益显著。小额贷款公司成立三四个月后把所有的资金全部贷出去，而且贷款对象非常的明确，只贷给“中小企业”。小贷公司贷款的特点是门槛低，程序简便，快速灵活，这恰恰迎合了广大“中小企业”信贷要求，即时间短，周转速度快。 （一）自身运营方面的问题 1.运营成本偏高 小额贷款公司拥有比金融机构更大的利差空间，但是小额贷款公司的税赋重、成本高，其回报率远低于其他金融机构和一般企业，这直接导致了小贷公司在发展壮大中的动力不足。在现实业务中，大部分小额贷款公司则根据自身经营状况和管理者的经验自主制定利率。这给小额贷款公司未来的发展造成隐患，加大了风险，甚至会产生恶性竞争。 2.风险控制能力较差 小额贷款公司最近一年爆发式设立，控股人一般都是一些民营企业，由于风险评估和控制系统不健全、经营管理人才缺乏等多