银行业机加入WTO机遇与挑战并存.docVIP

　　银行业机加入WTO遇与挑战并存 加入WTO对我国银行业将是机遇与挑战并存，我国将认真遵守银行业对外开放的承诺，进一步推进和深化金融改革，努力做好各方面工作，趋利避害，不断提高国内银行业的国际竞争力，推进银行业在改革开放中稳步健康发展。 　　根据WTO有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。正式加入时，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制：加入时，开放深圳、上海、大连、天津；加入后1年内，开放广州、青岛、南京、武汉；加入后2年内，开放济南、福州、成都、重庆；加入后3年内，开放昆明、珠海、北京、厦门；加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳、西安；加入后5年内，取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对象限制。加入后2年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务；加入后5年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务。允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。加入后5年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在加入后5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。 　　银行业对外开放，有利于改善我国银行资本结构，增加国际金融资本流入，有利于吸收现代大银行管理和经营，进而规范我国信贷和资金交易商场行为，从而提高我国银行业服务水平，促进我国银行业走向国际。加入WTO不可避免地给我国银行业发展带来挑战。特别是在争夺优质客户、优秀金融人才和扩大新业务市场占有率方面，中国银行业会面临外资银行激烈竞争。 WTO后，银行系统将在以下三个领域与外资银行展开激烈的竞争。 3900户大城市居民的调查，中国71％的城市居民将买房视为未来支出的第一目标。这预示着未来的住房信贷市场将有巨大的发展。一方面，住房贷款需要银行熟悉当地的情况，这是中国的银行的优势所在。但另一方面，相对于小额的商业贷款，住房贷款更具有透明性和保险性，所以外资银行对这一领域的商机决不会视而不见。 debitcard），而不是信用卡（creditcard），并且由于种种原因银行卡的漫游性受到很大的限制，市场的发展还很不成熟。中国加入WTO后，预计这一市场将有迅速的发展。在银行卡业务中，中国的银行有着大量的分支机构，便于开展业务，这是其优势所在。但另一方面，大的外资银行发行的银行卡在国际上有着良好的信誉，容易被人们接受。虽然国内的四大银行已经开展了银行卡业务，但其服务还远不能令人满意，所以这一领域竞争激烈。 on－linebanking）业务。外资银行在这一领域更具有竞争力，并且建立网上银行可以节省建立分支机构的成本。中国的互联网正在高速发展，外资银行更可能会看中这一领域的商机。 95％的个人储蓄，根据经验，外资银行不大可能建立分支机构去与国内银行争取个人储蓄，它更愿意通过同业拆借市场得到资金。这会促进同业拆借市场的发展。而同业拆借市场的健全将对利率市场化、风险评价、货币政策的发展起到积极的作用。 FDI）没有本质区别，因为它们的利益将与中国金融形势稳定密切相关，并且它们也要接受国内银行系统监管，所以在短期的资本投机行为上，他们将会更多地扮演一个稳定国内银行系统的角色。 从1979年至今，在中国的外资银行数量从先前的4家增长到2000年的170家。今天，所有在华的外资银行都在中国人民银行的管理之下。外资银行的每一个步骤都和人民银行一步步的开放进程相应和。 1997年、1998年允许汇丰的上海、深圳两个分支机构办理本币业务。中国“入世”之后的人民币业务进一步开放的时间表还有待敲定，但我们普遍认为将执行“1－2－5”规则：中国加入世贸组织1年以后，外资银行可以向当地的企业和个人提供外币业务；在包括广州在内的6个地方，人民币借贷业务可以在外资银行和外资企业之间展开；两年之后，外资银行可以在4个左右的地方向当地企业提供本币业务；5年以后，针对外资银行在地域和服务对象的限制将取消。 理性地进行分析可以发现“入世”后外资银行对中资银行的冲击短期内不可能十分巨大。其原因主要有以下几点。 第一，外资银行经营人民币业务后不可能抢占中资银行的大量市场。按照目前人民银行的规定，外资银行经营人民币业务的规模只能为其外汇负债的50％。根据去年的相关数据，在沪外资银行的外汇资产总额约为130亿美元（即使目前在沪所有外资银行均可开展人民币业务），按央行规定最多可贷人民币约600亿元。实际上，去年在沪外资银行贷款余额约为50亿人民币，在沪中资银行人民币贷款余额约为5400亿元，因此，外资