商業银行复习资料.docVIP

1694年历史上最早的股份制银行英格兰银行 信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能 单一银行制在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是谨慎监管原则 我国现行的银行业监管机构是中国银监会 银行的核心资本由股本和公开储备组成。 《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由最低资本要求 监管当局的监督检查和市场纪律构成。 银行资本的来源渠道主要有(创立时筹措的资本)(经营中利润留成)和(外部市场筹资)。 在最低资本金要求中《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到(信用风险)(市场风险)(操作风险)对资本充足率的影响。 商业银行负债主要包括(存款负债)(借入款负债)和(结算性负债)。 商业银行负债的主要目的是(维持资产增长)和(保持流动性)。 在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大(核心存款)所占的比例。 银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本(小于)边际收益。 资金成本相当于(利息成本)和(营业成本)两种成本的总和。 我国银行负债主要来源于(各项存款)。 商业银行在中央银行的存款由两部分构成(法定准备金)和(超额准备金)。 目前我国商业银行的法定存款准备金率为( 20%；16.5% )。 可用资金头寸是指扣除了(法定准备金)以后的所有现金资产。 商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成(游动性货币负债)(脆弱性货币负债 )( 稳定性货币负债 )三类。 银行主要可以通过(转换资产)和(借入资金)两种方式满足流动性需求。 银行贷款组合的目的是( 最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险 )。 按贷款的风险程度，贷款可以划分为(正常)(关注)(次级)(可疑)和损失五类。 呆账准备金的提取要符合两项原则(及时性原则)和(充足性原则)。 针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家( 资产管理公司 )剥离其呆坏账。 银行对企业发放的短期贷款具有( 自动清偿 )的性质。 对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运比率）(杠杆比率)( 流动比率 )。 现金净流量包括企业的( 经营活动现金净流量 )( 投资活动现金净流量 )( 融资活动现金净流量 ) 反映流动性的比率由( 流动比率 )和( 速动比率 )两个指标构成。 个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（消费）（投资）（经营）所需贷款。 影响个人信用（偿债能力）的主要因素包括两个方面：一是（个人财务状况，即财务因素 ），另一个是（主观意愿或信用意识，即非财务因素 ）。 通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明（1元流动负债 ）至少有（1元流动资产）做保证。 Z计分模型是一种以（会计资料）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（越好）；Z值越小，信用就 （越差 ）。 个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（固定利率）和（浮动利率）。 汽车贷款模式主要分为（直客模式）和（间客模式）两大类。 汽车贷款供给方式主要分为(商业银行)和(汽车金融公司)两种。 我国汽车贷款主要采用 (商业银行直客模式)的供给方式，贷款期限不超过(5年)。 汽车贷款的主要风险是（信用风险）（市场风险）（ 操作风险 ）。 商业银行证券投资的主要功能是（获取收益)(管理风险)(增强流动性)。 证券投资收益主要是（利息、股息、红利等收入）和（资本利得）。 证券的收益率的表示方法有（名义收益率)(当期收益率)(到期收益率)。 资金缺口是用于衡量银行净利息收入对(市场利率变动)的敏感程度。 利率敏感比率大于1，表明利率敏感性资产(大于)利率敏感性负债。 当银行预测利率将会上升时，银行应该建立一个(正)资金缺口。 持续期实际上是(加权的现金流量现值)与(未加权的现值)之比。 远期利率协议不交易本金，只是在特定日交易根据协议利率和协议规定的（参考利率计算出来的(利息差额的贴现金额)。 在远期利率协议交易中，若参考利率高于协议利率，支付资金的一方为(卖方)。 利率互换交易的定价一般是以(伦敦银行同业拆借利率)为基准利率。 票据从种类上讲，包括(支票)(汇票)和(本票)。 银行汇票的有效期限为(1)个月。 汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成(承兑行)。 当前国际汇款一般使用(电汇)方式。 信用卡按照是否向发卡银行缴存备用金分为(贷记卡)和(准贷记卡)两种。 现代租赁业务是以(融资)为主要目的的信用方式。 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介B.支付中介 C．信用创造D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 A．决策机构B．执行机构 C．监督机构D．监