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毕业论文开题报告毕业论文（设计）题目：我国网上银行操作风险及防范策略---以建设银行为例 选题依据（包括目的、意义、国内外现状和发展趋势，主要参考文献） 研究的目的和意义 网上银行又称为网络银行、电子银行、虚拟银行、在线银行，随着计算机信息技术与网络技术兴起，电子商务的推动，网上银行应运而生。与传统商业银行经营方式相比，网上银行具有交易成本低廉、交易操作方便、交易时间缩短的突出特点，它突破时空限制，为银行业发展注入新的活力，但与此同时，网上银行也存在各种风险，其成因复杂，危害深重，备受各国银行及监管部门的关注。目前，对于国内商业银行网上银行来说，操作风险是非常重要的风险之一。网上银行操作风险涉及面广、可控性小，因此，为有效控制网上银行的操作风险，迫切需要对网上银行操作风险控制管理进一步优化。 目前，人们对网上银行操作风险越来越重视。这主要是因为，银行机构越来越庞大，它们的产品也越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些操作上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果，但人们对网上银行操作风险的认识和管理还停留在比较肤浅的层次，因此，关注网上银行操作风险已成为银行界及各理论界不可回避的话题。 国内外研究现状和发展趋势 国外研究状况： 1998 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会首次发布了《操作风险管理》，将操作风险正式纳入巴塞尔协议的三大风险之中。协议把操作风险定义为“由于内部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险。这一定义将法律风险包含在内，但排除了策略风险和信誉风险”。1998年巴塞尔委员会研究报告《电子银行和电子货币运作中的风险管理》列举了电子银行业务(包括网上银行业务)操作风险的八种来源,分别是未经授权的访问、雇员欺诈、伪造电子货币、服务提供商风险、系统退化、职员及管理技能落后、客户安全性经验不足、客户对交易抵赖。 2000 年 10 月，国际权威机构塞尔银行监管委员会发布了《银行监管人面临的网上银行风险管理问题》的白皮书。分析网上银行面临的业务风险、操作风险，对网上银行的业务监管问题，进行了详尽的描述，并探讨了网上银行的风险控制问题。2001年巴塞尔委员会研究报告《电子银行业务的风险管理原则》指出,电子银行业务(包括网上银行业务)面临的安全性挑战包括建立适当的授权与鉴别真伪措施,逻辑与物力进入控制,充分保持合理界限的安全基础设施,对内外部使用者操作的限制以及交易、记录与信息的数据完整性。该报告对于电子银行(包括网上银行)的风险管理原则是一种指南。 2003年2月巴塞尔委员会发布了一份题为“管理和监督操作风险的健全方法”的指导性文件。文件指出,明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度、完备的内部报告制度和应变计划,是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。2003年4月公布的新巴塞尔协议规定,为应付操作风险可能带来的损失,银行也要保有相应的最低资本金准备,这是新旧协议很大的不同之处。而针对操作风险资本金的计算,新巴塞尔协议征求意见稿提出了三种办法。一是基本指标法。二是标准法。三是高级计量法。 2006年新加坡金融管理局发布了风险管理做法指引修订稿，指引中的内部控制文件，旨在通过提供稳健和审慎内控措施，以供金融机构结合自身的风险和业务状况加以采用。内部控制文件分为两部分，第一部分为内控环境，概述了内控环境的关键性要素；第二部分是关于金融机构在特定领域或从事特定经营活动时的具体内控措施。内控指引还附录了内部控制良好做法。 随着网上银行业务的开展，其操作风险也相继出现，严重制约着网上银行业务的进一步发展，各国银行监管机构对网上银行的风险问题也越来越关注。在世界第一家网上银行产生以来，各国纷纷在互联网上开展业务。但是，网上银行随即带来的一系列操作风险问题也不得不引人深思。2010 年 9 月 12 日，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案——《巴塞尔协议Ⅲ》，巴塞尔银行监管委员会使全球的商业银行对于风险管理都不敢忽视。 Bill gates认为,如果传统商业银行的经营理念和服务模式不对新出现的电子化银行服务模式做出反应,那么传统银行服务模式将会遭受灭顶之灾。 阳伦·利普斯、托马斯·马瑟查尔、简·H·林克认为,IT和IT部门在电子银行中具有举足轻重的地位，IT对对现代银行具有生死牧关的作用,信息时代对金融企业带来巨大的压力。 学者Thamas minivan认为,网上银行将比传统银行承担更大的风险,风险控制的完善与否也成为衡量网上银行是否成功的关键因素。 学者玛丽·J·克洛宁认为,网上银行与金融的重新结盟、网上银行是金融服务的新领域、网络银行安全是第一的。