2015中级经济法考前必背法条整理---第四章材料.doc

2015中级经济法考前必背法条整理————第四章 Part1：商业银行法律制度 考点1：商业银行的组织（P147） 1.商业银行的设立 （1）商业银行的注册资本应当为实缴资本，法定最低限额为： ①设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币； ②设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币； ③设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 （2）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 2.商业银行的分支机构 （1）设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。 （2）分支机构的营运资金额 商业银行在中国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额；拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。 （3）商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 3.商业银行的接管 （1）接管的条件 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 （2）接管的效果 ①接管组织对商业银行依法实施接管，实质是终止被接管商业银行的所有者和经营者对银行行使的经营管理权，被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失。 ②被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。 （3）接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。 （4）接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。 （5）接管终止的情形 ①接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满； ②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力； ③接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产。 4.商业银行的终止 （1）商业银行终止的原因包括3种：解散、被撤销和被宣告破产（不包括被接管）。 （2）商业银行被宣告破产 ①商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。 ②商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 ③商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 5.商业银行应当经国务院银行业监督管理机构批准的事项（包括但不限于） （1）变更名称； （2）变更注册资本； （3）变更总行或者分支行所在地； （4）调整业务范围； （5）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东； （6）修改章程； （7）合并、分立； （8）解散。 考点2：商业银行的存款业务规则（P150） （一）概述 1.存款准备金和备付金 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 2.存款利率 （1）商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 （2）财政性存款由中国人民银行专营，不计利息。 （二）个人储蓄存款业务 1.定期储蓄存款 （1）未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。 （2）逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （3）定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。 （4）定期存款的支取日为结息日。 2.活期储蓄存款 （1）活期储蓄存款每年6月30日为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下尾数不计利息。 （2）活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （3）全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 3.挂失 （1）记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。 （2）如果电话、电报、信函挂失，必须在挂失5天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。 4.个人储蓄存款的查询、冻结、扣划 （1）查询、冻结和扣划 根据现行法律的规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关。 （2）查询和冻结 人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、证监会、反洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权查询和冻结个人储蓄存款。 （3）查询 审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构，银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门有权查询个人储蓄存款。 5.任何单位不许将公款转为个人储蓄存款