中国商业银行批发业务发展的机遇和挑战-中国邮政网络学院.pptVIP

一、中国商业银行发展历程和变革动力 自1979年后我国陆续恢复、分设四大国有商业银行以来，经过近30年的发展，我国商业银行体系逐步建立、完善： 1987年4月，重组后的交通银行正式对外营业，股份制银行兴起，并进入快速发展通道。 1995年，城市合作银行兴起，1998年，城市合作银行全部改名为城市商业银行； 1999年，国有银行不良资产剥离，2005年，建行、中行、工行先后完成股份制改造，随即上市； 2001年，我国首家股份制农村商业银行在江苏张家港、常熟、江阴组建完成，2007年，银监会批准成立一批新的农村金融机构。 2006年12月11日起，《中华人民共和国外资银行管理条例》开始施行，外资银行在中国的发展进一步规范。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行总行正式挂牌成立。 一、中国商业银行发展历程和变革动力 在中国商业银行近30年的发展历程中，企业、政府机构、事业单位等机构业务，即批发银行业务是商业银行业务的最主要部分，在银行业最初发展的20年间，一度占据银行业务的绝对地位，为银行业务发展和国民经济快速发展做出了重要贡献。 但是，随着经济周期的波动和企业经营结构的调整，批发银行业务也是商业银行尤其是国有商业银行不良贷款的主要来源，给银行业发展形成了一定压力和负担。 一、中国商业银行发展历程和变革动力 中国商业银行经过近30年的快速发展，业务类型、客户基础、经营模式和管理制度等都发生了巨大的变化，推动这些变革的动力主要有： 二、中国商业银行发展现状 我国银行业在过去的20几年中发展迅速，国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等银行业金融机构资产负债规模快速增长，管理体制和运行机制逐步转变，盈利能力逐渐提高，尤其是股份制商业银行的快速发展，为中国银行业的发展带来了勃勃生机。 （一）中国银行业的规模发展 （二）中国银行业的传统业务发展 （三）中国银行业的创新产品发展 （四）中国银行业的客户基础变化 （五）中国银行业的盈利模式变化 （六）中国银行业资产质量变化情况 （七）中国银行业的改革 （八）中国银行业的对外开放 （一）、中国银行业的规模发展 近年来，我国银行业各类机构资产、负债规模均持续增长。截至2007年底，银行业金融机构资产总额52.6万亿元，负债总额49.6万亿元，所有者权益3.0万亿元。五家大型银行总资产达到28.0万亿元。 近年来，随着股份制商业银行的快速发展，国有商业银行资产份额有所下降，而股份制商业银行份额有所上升。 中国商业银行资产负债规模增长情况表（单位：万亿元，%） （二）、中国银行业的传统存贷款业务发展 截至2007年底，银行业金融机构各项存款全折人民币余额40.11万亿元，比2003年底增加18.07万亿元，增长82%；各项贷款余额27.77万亿元，比2003年底增加10.79万亿元，增长63.55%。 2003年-2005年四年间，银行业金融机构存款规模增长速度大大快于贷款规模增长速度，贷存比呈逐年下降的趋势，2005年-2007年贷存比下降到较为稳定的水平。2008年以来，受央行提高准备金率，收紧流动性的影响，银行业金融机构贷存比有所上升。 金融机构折人民币存贷款规模及贷存比变化情况 单位：万亿 注：数据来源于中国人民银行网站/调查统计栏目。 （三）、中国银行业的创新产品业务发展 近年来，我国初步形成了有利于金融创新的体制机制和监管环境，创新业务发展迅速，金融创新产品层出不穷。电子银行、银行卡、理财业务和衍生产品交易已逐渐成为银行业务最活跃的领域，资产证券化业务试点加快。 截止2007年底，主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）电子银行交易规模达到348.3万亿元，其中网上银行交易额达229.3万亿元，银行卡发卡量达到14.7亿张，总交易金额88万亿元，银行理财产品筹资量达到8190亿元。 2007年，中国建设银行、中国工商银行、上海浦东发展银行、兴业银行和上海通用汽车金融公司参与第二批资产证券化试点。 （四）、中国银行业客户基础变化 1、客户规模迅速增大 个人客户和公司客户数量增加 个人客户和公司客户财富迅速增长 2、客户需求日益多样化、复杂化 财富增长引致的保值增值等多样化理财需求增长 企业发展要求银行提供更全面、便利的服务 金融市场发展创造了客户对服务和产品的更高要求 3、客户结构和客户类型复杂化 不同年龄、性别、职