监管中小金融机构的新思路..docVIP

监管中小金融机构的新思路. 中小金融机构是相对于四大国有商业银行而言的，包括股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社、信托投资公司等。中小金融机构的产生和发展，是多种所有制经济成分发展共存的客观需要，并为广大城乡中小企业提供了重要的融资服务。但１９９７年亚洲金融危机发生后，中小金融机构的问题和风险凸显出来。为此，中央银行加强了对中小金融机构的监管，对问题严重者采取了兼并、关闭、破产、债转股等措施。监管的唯一目的，应是促进中小金融机构更快、更健康地发展。为此要总结以往对中小金融机构监管的经验教训，使监管更好地促进发展。 　　（一）从国民经济发展的长远战略出发，高度重视中小金融机构的发展，在发展中防范风险、完善融资机制 　　首先，要在政策上对国有银行和中小金融机构一视同仁。那些出于保护国有商业银行而抑制中小金融机构发展的政策必须修正。例如，１９９９年年初，有关部门曾下发预算外资金必须存在国有商业银行的文件，这对非国有银行吸收存款产生了极为不利的影响。这种做法必须坚决纠正。第二，要减少对中小金融机构的行政干预，使它们能够依法自主经营。这对许多由地方政府管理的中小金融机构尤为重要。地方性金融机构不是地方政府的金融机构，更不是地方的第二财政。要吸取一些地方对信托投资公司干预过多导致经营困难甚至关闭破产的教训。第三，要加强对中小金融机构的正确引导。第四，要处理好从整体上促进中小金融机构发展与对个别问题严重的机构实行市场退出的关系。既不能因为重视中小金融机构而不言市场退出，也不能因个别中小金融机构退出市场而忽视从整体上促进其发展。 　　（二）深化中小金融机构的改革和重组 　　首先，建立符合市场经济要求的现代金融制度。依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》的有关要求，规范董事、董事长、监事、监事长、行长、副行长的产生和罢免程序，明确各自的职责。此外，要加强对股东行为的规范，防止短期行为。在风险控制、干部任免、劳资管理、产品开发等方面，尽快建立符合市场经济要求、与国际惯例接轨的经营机制。扩大资金来源。可以允许银行同业之间提供期限较长的借款，对于中小金融机构合理的资金需求，人民银行可以提供再贷款支持。拓展新业务，增加利润来源，增强社会服务功能。 　　其次，可以让具备条件的股份制银行上市，增强发展后劲，培养潜在的中小金融机构，增加中小金融机构的市场份额。 　　第三，允许中小金融机构参与兼并和重组。通过市场机制的运作和金融竞争，撤并一些经营亏损的金融机构，发展那些有前景的金融机构。在目前的情况下，可允许城市商业银行、城乡信用社在区域内兼并或重组非国有金融机构，然后在适当的情况下，比如一些大的城市商业银行，允许其跨区域兼并。可允许股份制商业银行收购重组国有银行的分支机构或一些中小金融机构，进一步发展股份制商业银行的网络，增强竞争实力。（三）尽快建立存款保险制度 　　需要指出的是，存款保险体系应当包括全部吸收存款的金融机构。如果仅仅建立中小金融机构存款保险体系，恐怕很难达到提高中小金融机构抵御风险能力的目的。国有商业银行不参加这个保险体系，保险资金就相当有限，何以能实现存款保险？同时，国有商业银行不加入存款保险，等于宣布国有商业银行不存在倒闭、破产的可能，或者最后国家会承担存款人的损失，这样做，岂不进一步降低了国有商业银行以外的金融机构在社会上的信誉？再则，这样做，国有商业银行不需要承担保险费用，其他金融机构则需要承担部分费用，也不利于平等竞争。最后，国有商业银行未必能永远如现在一样，独占金融市场鳌头，国有商业银行信用也不应与国家信用划等号，因此，国有商业银行加入存款保险体系，从长远看，也有其必要性。 　　（四）规范中小金融机构的市场退出 　　为了维护整个金融体系的稳健运行，关闭少数已经资不抵债、濒临倒闭的中小金融机构，或让其破产，是完全必要的。但规范金融机构市场退出办法更为必要。前几年，对于一些行将倒闭的金融机构，采取的是紧急情况下的应急办法。应逐步完善金融机构市场退出的法律法规，使这一行为法制化、规范化。在当前，关键是要制定相应的法律法规，依法规范对金融机构的行政关闭行为。首先要分清关闭和破产的区别，避免随意性。其次要改进被关闭金融机构的处置方式。由国有商业银行接管或托管，既加重国有商业银行的负担，也容易产生对中小金融机构不利的社会影响。对被关闭机构的处置，应由作出关闭决定的机关组织人员进行。再次要注意金融机构市场退出的社会影响。对应当退出的金融机构，要根据问题的严重性和紧迫性，合理安排退出次序，避免因集中处理而造成不良的连锁反应。前几年，在个别金融风险重灾区，由于有问题的金融机构同时退出市场，不仅使该地区出现金融服务的空白，使中小金融机构从此在该