学士学位论文---吉祥人寿衡阳中支公司银保岗诊断报告.docVIP

毕 业 设 计 吉祥人寿衡阳中支公司 银保部诊断报告 姓 名 所在系院 管理与信息系 专业名称 工商企业管理 班级名称 13级吉祥人寿基层管理订单班 学 号 指导教师 日 期 2016年04月02日 毕业设计真实性承诺 本人郑重声明：所提交的是本人在的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担的法律责任。生签名： 注：此声明由学生本人亲笔签名。  目 录 设计思路 1 1.银保合作发展史及现状 2 1.1 我国银保合作的发展历史 2 1.2 吉祥人寿衡阳中支银保渠道建设现状 2 2.吉祥人寿衡阳银保部内、外勤工作存在的问题 3 2.1系统机制完善不够 3 2.2 客户回访管理存在纰漏 3 2.3 业绩水平高低不一 4 3.就吉祥人寿衡阳银保岗问题的解决 4 3.1 建立完善银保内部控制机制建设 4 3.2 加快技术开发，打造银保网络系统 5 3.3 加大宣传，促销力度 6 3.4 加强银保合作，完善业务流程 6 4.总结与反思 6 致 谢 7 吉祥人寿衡阳中支公司银保岗诊断报告 设计思路：随着银行保险的兴起并快速发展，银行保险在我国保险市场上扮演着越来越重要的角色。当前环境下银保合作存在许多问题，这些问题在吉祥人寿衡阳支公司表现在业务员的缺失、系统不完善等问题上。通过对这些问题的研究及提出方案，能够促进衡阳中支公司银保合作的的深入发展，期待吉祥人寿更美好的未来。 1.银保合作发展史及现状 1.1我国银保合作的发展历史 银保合作，用通俗的语句解释就是“借助银行卖保险”，保险销售人员通过银行的渠道来实现保险的营销。追溯到上世纪90年代，在国家政策允许保险主体增多的环境下，许多公司为了扩大自身市场的份额，纷纷向银行签订协议。如：新华、国寿等。于是我国最早的银保合作就开始了。随着银行保险合作的范围越来越广泛，银保合作的竞争也越发激烈。近年来，中国保监会出台了许多政策规范银保合作，如2011年11月下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》其中，新政策内容最重要体现在叫停银保驻点销售。另一方面，银行销售模式“一对多”被限制在三家保险公司。这些文件的内容说明了银保合作存在二个显著问题：一是传统的渠道已不被看好，原来的销售人员一对一的销售模式将面临被淘汰的危险；二是银保合作竞争越来越激烈，原先的一家银行可以多个保险公司的业务人员进行销售，现在转变成一家银行不超过三个合作保险公司。保险公司的银保渠道合作单位总量相应减少，保费收入大大降低。总之，银保合作虽然发展空间潜力巨大，但还面临着渠道创新等诸多问题。 1.2 吉祥人寿衡阳中支银保渠道建设现状 吉祥人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会于2011年7月22日批准筹建，2012年9月4日批准开业，由湖南信财投资控股有限责任公司，长沙先导投资控股有限公司等九家公司共同发起。开业两年内，公司的分支机构就覆盖了湖南全省。吉祥人寿以实现建设以客户为中心，以创新为动力，以便捷为特色的专业化寿险公司。 2013年下半年，吉祥人寿衡阳公司中支公司进入筹备阶段。2014年2月，衡阳中支司成立。银保部在同年进行了筹建。2015年，银保合作渠道逐渐增多，吉祥人寿现有浦发、招商、农行、建行、邮政等五家银行合作机构。2015年第一季度，公司银保渠道的规模保费就达到1个亿，衡阳中支公司银保部在2015年取得了吉祥人寿湖南全省排名第二名的好成绩。2016的第一季度的开门红，银保部的规模保费取得了1.8个亿，同比增长了80%，为2016打下了一个坚固的基础，但同时也出现了难题。2015年，吉祥人寿银保部规模保费达到17.54亿，趸交产品规模保费收入16.25亿元，占渠道总保费收入的92%，2016开门红期间，截止到3月底， 吉祥人寿银保部规模保费达到1.8亿。保监会3月22号文《关于规范中短期人身保险产品有关事项的通知》：银保渠道趸交产品将面临停售。当前，吉祥人寿银保部期缴市场一时又难以打开，急于创新的问题。 银保部的基本工作流程如下： 签单、核保、承保 打印保险合同 业务员报回访给督训 督训与运营沟通进行回访 追踪客户后期问题件 图1 银保渠道基本流程图 业务人员在银行网点出单，电子投保，承保；公司打印投保单，业务人员