国内信用证及议付产品预案.pptVIP

国内信用证业务介绍 目录 1、国内信用证概述 2、国内信用证业务的现状 3、国内信用证与银票的比较 4、国内信用证办理的条件 5、重点产品介绍 6、国内信用证同业合作情况 7、国内信用证的优点 8、国内信用证的营销策略 国内信用证概述 定义：是指在国内贸易中，开证行依照开证申请人的申请开出的、凭符合国内信用证条款的单据进行付款的书面承诺。 特点： 1.国内支付结算方式，同时具备国际信用证的特性; 2.开证行第一性付款的原则； 3.独立性的原则，处理的只是单据，不是与单据相关 的货物及劳务。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证必须以人民币计价。 国内证适用的内贸范围：商品贸易 国内信用证概述 付款方式： 即期付款、延期付款 延期付款的付款期限为货物发运日后或发票日后定期 付款，最长不得超过6个月。 国内信用证业务的现状 1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算工具的广泛使用。 2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。 3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张，银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2万亿元,2014年开证量突破3万亿元。 国内信用证业务的现状 ＊主要开展的银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、民生银行、平安银行、中国光大银行、招商银行、广东发展银行 国内信用证业务的现状 可以办理的业务品种 结算类： 信用证通知、委托收款 融资类： 买方的融资：国内证开立、买方押汇（偿付） 卖方的融资：议付、卖方押汇、自营福费廷、打包贷款 国内证与银票的比较 相同点： 1、都是支付结算工具。 2、都有短期融资功能：买方（延期付款），卖方（提前收款） 3、银行信用代替商业信用。（申请人与银行建立委托付款关系，并由银行承担第一性付款责任） 4、都要求有真实的贸易背景。 5、都纳入客户的综合授信，并根据申请人的资信情况缴纳不低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款 国内证与银票的比较 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。 银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章。 国内证： 《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以及对卖方提供单据的具体要求。 国内证与银票的比较 不同点： 2、内在结算方式不同 银票：货款对流，买方向卖方交付票据（通过背书方式），卖方验票后交货。 国内证：单款对流，卖方凭“证”备（交）货，凭单收款，买方凭单付款。 3、对商品交易的要求和约束不同 银票：银行作出承兑后，不再去管汇票的流向和其实际用途，只是到期负责支付汇票款。保证汇票本身的真实性和背书的连续性。 国内证：信用证条款根据合同条款缮制，履行合同取得合格单据，才能办理托收和融资。更强调商品交易履行合同的真实性。 国内证与银票的比较 不同点： 4、流转方式不同 银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外部运作的，容易被伪造、变造、克隆。 国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。 国内证与银票的比较 不同点： 5、付款条件和付款期限不同 银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后，只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能修改，不能部分背书转让。 国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条款可以修改（包括金额） 即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日内付款。没有到期日概念，随到随付。 延期付款：货物发运日后某一天付款。 国内证与银票的比较 1、举例，开100万国内证与开100万银票的客户资金成本比较 国内证开证手续费：1500（1.5‰）优惠后750 银承开立手续费：500（0.5‰） 目前我行国内证及融资务，最高可给予客户手续费50%优惠。所以优惠后手续费无太大差别 2、国内证议付与票据贴现比较（100万，180天） 议付手续费1‰，议付利率5.4%，卖方成本28000