美国银行监管启示.docVIP

美国银行监管的启示2001年3月，笔者参加了美国通货监理署（of-ficeofcurrencycomptroller简称OCC）组织银行监管业务培训。采用的培训方式是少量的理论介绍，大量的现场检查，效果较好。美国银行监管的经验值得中国银行监管部门参考、借鉴。 一、美国银行有效监管体现在细微之处 总体上，美国的监管是比较成熟的，“银行检查官”（相当于我们的各级银行监管人员）成为一个颇受尊重的职业，监管工作本身规范。监管工作有明确的分工，完善的法律，严密的程序，具体表现为监管人员有条不紊的工作。 这里，我列举2个月的培训中学到的、有点感悟的内容，与我国的银行监管比较，作为借鉴。实际上，就是这些看起来非常细微的、似乎谁都能够做得到的内容构成了我们羡慕很久的有效监管的基础。 监管工作的计划性强。每个监管人员在年初已经知道其一年内应该完成哪些工作，包括参加哪些现场检查甚至检查的内容、参加哪些培训，以及这些安排的具体日期。 现场检查前的充分准备。我们参加现场检查发现，负责此项工作的EIC（examinerin－charge）在开始检查前的一个月向被检查的银行提交了一份长达42页的材料清单，要求商业银行对所提材料或问题进行准备；同时，向参加检查的每个检查官发出通知，告知其负责的检查内容、时间要求并提供相关材料等。通过这些工作，商业银行能够充分准备材料，检查人员能够充分了解相关