开展贷款检查常态化谋求贷后管理新作为讲义.docVIP

开展贷款检查常态化 谋求贷后管理新作为 ----2015年上半年黄梅农商行贷后管理现状透视 一、上半年工作简要回顾与存在主要问题： （一）主要工作 (1)开展新增贷款检查常态化。检查方式主要采取“每月上门，逐笔核实，调阅档案，仔细审查，一般错误，现场纠正，主要问题，限期整改，发现违规，处理到位，汇总剖析，月末通报”。上半年，贷检中心对各支行（部）、金融超市新增贷款现有余额进行了按月检查，检查频率达100%，检查笔数1958笔，检查金额18.15亿元，月均检查392笔，对50万元（含）或100万元(含)以上新增贷款上门检查85笔，金额2.34亿元，间接函证1873笔，金额15.81亿元。检查中发现存在文本不规范、资料不齐全、手续不合规、内容不完整、批复条件不落实等潜在性风险贷款114笔，贷款金额3900万元，占检查贷款笔数的5.8%，占检查贷款金额的2.1%。对现场不能及时整改到位的，当场下发“整改通知书”11份，1至5月份限期收到各支行（部）、金融超市整改回复11份。对屡改屡犯、同一问题重犯的单位主要负责人和有关责任人进行了处罚，共23人次。 （2）开展专项贷款检查常态化。检查方式主要采取“按季规划，一月一项，现场核查，了解实情，及时总结，定期汇报”。上半年，根据行党委领导安排，按照“一月一项”专项检查对象、检查内容、检查要求，开展了“六个专项”检查，一是对全行1000万元以上贷款进行检查。1月23日至25日组织专人逐户上门检查共58户，60笔，金额12.79亿元，发现存在风险贷款23户，金额4.23亿元。下发整改通知书5份，限期内收到5个支行（金融超市）整改回复5份，整改到位户数13户，13笔，整改贷款金额2.82亿元，占应整改户数的56.5%，占应整改贷款金额的66.7%，其中收回未执行分期还款的贷款7户、7笔，收回贷款本金2961万元。其他10户贷款因特定原因暂缓整改。二是对全行20万元(含)以上贷款进行风险排查。排查方式以自查为主，排查996户，1101笔，金额22.95亿元，其中：正常贷款898户，999笔，金额21.66万元，占比53.2%，一般风险贷款43户，44笔，金额3047万元，占比0.75%，较大风险贷款55户，58笔，金额9924万元，占比2.44%。为行党委领导以及风险委员会及时准确掌握风险预警贷款对象，组织专班，落实责任，制定一户一策防险控险化险的处置预案提供了准确信息和依据。三是对全行2014年底20万元（含）90天以上未生息贷款以及2014年底到期未收回贷款（含上划核销贷款）进行检查。共检查320户(笔)，检查中发现借名贷款4户，4笔，贷款金额87.79万元，期间分别约见贷款第一责任人2次，要求在限期内全部收回贷款本息1户，金额70万元。四是对新开发放蔡天亮林权抵押贷款进行检查，现场检查中发现该户无证擅自砍伐林木700余亩，评估价约160万元，造成林权抵押值不足，使贷款风险加大，还款来源和还款能力已经出现严重困难，为行党委及时提供了化解处置降低此笔贷款风险的重要信息和依据。五是对苦竹支行应收未收利息贷款进行检查。5月份成立专班对苦竹支行2015年一季度贷款应收息收回率较低进行了专项检查，检查时间16天，上门函证或电话函证催收108户，金额635.9万元，清收利息13.19万元，其中：对90天以上未生息贷款上门函证53户，金额302万元，收回利息7.75万元；发现借名或纠纷贷款5户，金额19.9万元。期间针对苦竹支行在信贷管理上存在的主要问题给予了整改纠正，落实了信贷管理制度上规定必须执行的三个方面的意见。六是对金融超市发放房地产开发贷款进行检查。6月上旬，逐户上门现场检查10家房地产开发贷款，检查金额2.65亿元。根据检查情况分析，房地产开发商贷款的主要风险点和主要风险成因有三个方面：一是市场风险。主要是销售市场不景气，房屋积压，销售率低。二是资金风险。主要是房屋销售业绩不佳，资金回笼较慢，资金趋紧，未能按照文件批复要求偿还部分或全部贷款本息。三是抵押风险。主要是贷款未按批复要求偿还，“滚动性开发”必然存在，导致抵押物解押的风险性逐渐增加，贷款风险也会随之显现。建议要加大对房地产贷款的管控和还款催收力度。 (二)主要问题 根据实地检查情况分析，上半年，全行贷后管理工作存在以下十个方面的主要问题： 1、五个方面共性问题： (1) 未严格按照上级行批复条件落实放款。具体有三个方面的表现：一是未落实分期还款计划。有的支行在签订借款合同时未落实分期还款计划，也未未在信贷系统中录入。如:小池支行2014年3月29日发放某某公司牵头贷款1500万元，龙感湖支行2015年1月31日发放严某房屋抵押贷款100万元，借款合同无约定分期还款计划。二是未落实签订连带责任保证合同。如：孔垅支行2015年2月4日发放