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第六课 投资理财的选择 第二框 股票、债券和保险 一、教学目标 【教学目标】 1．知识目标： 知道储蓄存款、利息及利息率的含义利息的计算利息税商业银行的三大业务及存贷款业务的地位股票的发行主体、含义、性质及收益和风险的来源影响股票价格的因素债券的含义、性质、分类商业保险的含义、功能、特征、分类、以及保险合同订立的原则培养理论联系实际的能力，能从风险性、收益性及流动性方面对各种投资方式的异同进行分析为以后的投资理财做好初步准备培养学生主动参与经济生活的实践能力形成正确的投资和理财理念培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式 金融债券 企业债券 发行主体 中央政府 金融机构 企业 风险情况 风险小 风险比国债大，比企业债券小 风险大 收益情况 （利率） 只比同期银行储蓄存款利率略高，低于其他债券 高于国债，低于企业债券 通常高于国债和金融债券 流动性 一般强于金融与企业债券 一般强于企业债券 一般比国债与金融债券 请思考：股票和债券之间有什么共同点和区别呢？ 请同学们讨论后完成下表 股票、债券比较表 债券 股票 不同点 功能不同 为企业和国家筹集资金 为企业筹集资金 性质不同 债券债务关系的证据 所有权凭证 受益权不同 定期收取利息，安全性比股票大，但预期收益比股票低 可能取得股息和红利，以及买卖股票的差价。高收益与高风险并存。 偿还方式不同 有明确的偿还期限，必须到期还本付息，一般也可以转让 购买股票的资金不能退还，可以转让 相同点 都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是能获得一定收益的金融资产 （三）保险（商业保险）： 师：天有不测风云、人有旦夕祸福，你我更应该为未知的不幸未雨绸缪。那么本节课第三项理财产品是——保险 师：准确的说是：商业保险。保险分为社会保险和商业保险。我们通常所说的医疗保险和养老保险属于社会保险的部分。我们将来会学到。它不同于本节课所学习的商业保险。 师：商业保险我并不陌生，保险推销员曾经告诉过我，商业保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 商业保险的分类： 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。如健康险、意外伤害险、人寿险……财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。如汽车保险、运输保险… 师：还想请问，根据什么来保障规定投保人、保险人、被保险人的权利和义务？ 生：略（根据保险原则制定的保险合同） 师：根据什么样的原则。 生：略 师：同学们有没有发现一个问题。商业保险是不是特别追求短期的收益？ 生：不是 师：那么我们投资商业保险目的何在？（人生中充满了未知，不知道什么时候会遇到风险，购买商业保险是为了………） 师：我们购买商业保险等于把风险转移了一部分给保险公司。 所以，购买商业保险是风险的一种投资。是规避风险的有效途径。其实我们并不一定真正得到那份保险金。但是当不幸发生，这份保险金却能解你我燃眉之急。所以说商业保险“宁可不用，不可不备” 师：由此我们总结下商业保险的功能。 1.投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。 2.保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。(平时注入一滴水，难拥有太平洋） 3.有的保险有“保险和积累财富”的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。 比较 储蓄 债券 股票 保险 ? ? ? ?异 性质不同 资金的存取 债务凭证 凭证 风险保障 受益权 不同 取款获利息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 收取股息分享红利，经营决定收益 按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿 偿还方 式不同 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，能转让或上市买卖 保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 投资效 益不同 利率较低，风险较低 ? 信用度高，收益高，代用率高，流通性强，风险较储蓄大 收益高，风险大 时间长，保险事故发生后，有回报 同 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利；一般都能给投资者带来一定的收益。 师：平时生活中我们还有基金，黄金，房地产等多种投资方式。那么家庭理财应该遵循什么样的原则呢？投资界有一句至理名言——“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。为什么？ 师：那个同学发表一下自己的见解。 生：略 师：也就是说如果我们只投资一个理财产品，相当于把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。如果投资失败，篮子