《金融学概论.docVIP

第一章 金融概论 主要概论 金融：货币资金融通的总称 金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统 金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约 直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等 间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等 支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书 本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书 汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书 大额可转让定期存单： 特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强 国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额 回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议 同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金 股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权 债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款 衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具 金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。 金融创新有广义和狭义之分： Ⅰ广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等 Ⅱ狭义：金融工具的创新 第二章 货币与货币制度 主要概念 货币：固定地充当一般等价物的特殊商品 信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态 基础知识 货币的基本职能：流通手段、价值尺度 人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款 外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成 第三章 信用与利息 主要概论 信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为 利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。 基础知识 信用活动中，货币主要执行流通手段职能 消费信用有三种形式，其中有两种属于银行信用，另一种属于商业信用 非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是拱顶利率 具有利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但比较灵活方便的信用形式是民间信用 利率在借贷期内可以定期调整和变动的利率是市场利率 下列属于银行信用的是（ACD） A银行吸收个人存款 B银行购买国债 C银行发行信用卡 D银行给企业发放贷款 E银行代理收费 下列属于国家信用的是（ABC） A政府发行债券 B政府从他国政府借款 C政府从国际金融借款 D政府降低税率 E政府向贫困地区增加拨款款 按利率决定机制，利率可以分为官定利率和市场利率 我国目前实行市场利率的主要是民间借贷利率、银行存贷利率 我国企业与企业之间相互提供的信用通常采用票据信用，这些票据包括 第四章 金融机构与融资方式 主要概念 金融机构：专门从事金融活动的组织 直接融资：自己盈亏者直接购买资金短缺者在市场上发行的债券、股票等直接融资工具的融资方法 间接融资：资金余缺双方分别于金融中介机构发生一笔独立的交易…… 基础知识 一国金融机构体系最基本的经济职能首先是充当资金融通的媒介 商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的功能是信用中介功能 我国第一家民营银行是中国民生银行 能保障社会经济安全金融机构是保险公司 中国农业发展银行属于国有政策性银行 保险代理公司是受保险人委托开展保险业务的机构 我国处置银行不良资产的专业机构是金融资产管理公司 我国负责金融监管任务的金融机构有中国银监会、中国保监会、中国证监会 我国的商业银行体系由国有或国有控股的商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资商业银行 中央银行的职能包括发行的银行、银行的银行、政府的银行 我国的非银行金融机构有保险公司、信托投资公司、证券公司、金融租赁公司、财务公司 我国现有的政策性银行包括中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行 直接融资与间接融资有什么联系与区别？ 第五章 商业银行业务 信用贷款：根据借款人的信誉而发行的贷款 抵押贷款：借款人或第三人在未转移财产占有权的情况下将财产作为债权的抵押而取得的贷款 信用证业务：银行提供付款保证的业务 表外业务：未列入商业银行资产负债表，不影响银行资产负债总额，却能为商业银行带来额外收益，同