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论绿色信贷政策的法律化 夏少敏 　 　　关键词: 绿色信贷政策 法律化 绿色金融促进法 软法 促进型立法 　　内容提要: 作为环境经济政策之一的绿色信贷政策对解决环境问题有很大的促进作用，但在我国目前仍缺乏法律的有效支撑和保障。而《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》体现的是重经济增长轻环境保护、环境保护滞后于经济发展、主要用行政的办法保护环境的社会背景。这样，绿色信贷政策的法律化就显得尤为必要。只有法律化的绿色信贷才能有足够的权威，具备规则的一致性，体现充分的透明度，使中外资银行一体执行。绿色信贷政策法律形式应该是：“绿色金融促进法”;绿色信贷政策法律化的路径应该是：由“软法”上升为“促进型立法。” 　　一、问题的提出 　　对一个环境危害事件，人们首先关注的往往是事件的直接制造者——企业。从20世纪90年代开始，一个观点开始被人们认识，即对一个环境危害事件，不应该只关注危害环境的企业，而忽视企业背后的力量，即投资给企业的金融机构——银行。银行为企业营运项目提供资金，这表示银行认可企业的项目，银行是企业行为的支持者。因此就有了这个重要的结论：银行和其他金融机构在向重大项目提供资金时有责任评估、监督项目的环境和社会影响。以这些认识为背景，在1992年联合国环境与发展大会上，联合国环境署推出了《银行界关于环境与可持续发展的声明》(简称《UNEP声明》)，成立了联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI)(以下简称“金融倡议”) [1];1995年又推出《联合国环境署保险业环境举措》。以建立专项研究工作组和地方工作组为手段，“金融倡议”肩负起在全球金融企业机构的运行中分析、促进和提出最佳的可持续发展策略和实践的重大使命。 　　21世纪初以来，商业银行在环境和社会问题方面的政策的执行情况不断受到NGO的质疑，NGO要求商业银行提供一些指导方针解决投资项目引起的环境和社会问题。2002年10月，荷兰银行和国际金融公司(世界银行的私营部门投资机构)在伦敦主持召开了一个由9个国际商业银行参加的会议，该会议提出了“赤道原则”(the Equator Principles)。赤道原则是一套非官方规定的、由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策和指南制定的、旨在管理和发展与项目融资有关的社会和环境问题的一套自愿性原则。截至2006年6月，赤道银行已有41家;虽然数量不多，但都是世界大型和特大型金融机构，据估计，这些金融机构大约覆盖了全球项目融资的80%。 [2]赤道原则在国际金融发展史上具有里程碑的意义，它第一次确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准。 　　近几年，随着我国经济社会的快速发展，工业化、城镇化步伐的加快，能源资源消耗加剧，环境污染问题日益严峻，能源资源不足和环境状况恶化与经济快速发展之间的矛盾日益凸显。 　　在这样的国际和国内背景下，2007年7月6日，中国人民银行发布了《关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》(银发(2007)215号)(以下简称《指导意见1》)。国家环保总局、中国人民银行、中国银监会于2007年7月中旬联合出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(环发(2007)108号)(以下简称《意见》)。2007年11月23日，中国银监会又印发了《节能减排授信工作指导意见》(银监发(2007)83号)(以下简称《指导意见2》)。 　　作为环境经济政策之一的绿色信贷政策对解决环境问题有很大的促进作用，但在我国目前仍缺乏法律的有效支撑和保障。绿色信贷政策为什么需要法律化?如何将绿色信贷政策法律化?本文对此进行探讨，以求抛砖引玉。 　　何为“绿色信贷政策”与“银行”?从广义来看，可以把引导、促进产业结构、增长方式、消费模式向节约能源资源和保护生态方向发展的信贷政策称为“绿色信贷政策”，以区别于传统信贷政策;本文从狭义的角度使用“绿色信贷政策”一词，即特指我国政府有关部门已经出台的以《指导意见1》、《意见》和《指导意见2》为内容的现行政策。银行是经营存款、放款、汇兑、储蓄等金融业务，履行信用中介职能的机构。《中华人民共和国商业银行法》(2003年12月27日修正)(以下简称《商业银行法》)第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”除特别说明外，本文所称的银行是指商业银行，遵循《商业银行法》第2条的定义。 　　二、我国绿色信贷系列政策的出台是环境保护国家意志强化的深度体现 　　2005年12月，国务院发布了《关于落实科学发展观加强环境保护的决定》(国发(2005)39号)(以下简称《决定》)将“协调发展，互惠共赢”作为指导环境保护工作五大基本原则之首。《决定》对“协调发展，互惠共赢”的解释是：“正确处理