銀行业行业分析.docVIP

1前言 银行以其待遇高、福利好、工作环境稳定而一直深受求职者的追捧。即使在全球金融危机过后，各国银行业都受到了不同程度的打击，但银行业仍旧是求职者热捧的行业，特别是中国本土各大银行，包括中国人民银行、四大国有商业银行，当然欧美一些老牌银行，包括渣打、花旗、汇丰等也依然是个热门。 早期的银行是国家的政治工具，而随着经济的不断发展，银行变得越来越像一种经济工具，在方方面面影响着人们的生活，从储蓄到信贷，再到现在热门的个人理财，银行业务在不断扩大，银行种类在不断增多。想进入银行业的朋友们，相信在看完我们的“银行业分析”之后会对这个行业有一个更加全面的了解。 2行业概述： 2.1简介 银行业的主体是各类银行，银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理等。 A国有独资商业银行 国有独资商业银行就是国家独资的以营利为目的金融企业。原国有四大商业银行（工、中、建、农）的格局已不复存在，工行有美国高盛等外资股东；中行有苏格兰皇家银行等外资股东；建行有美国银行等外资股东。 目前国有独资的只有中国农业银行,而农行的股份制改造现在也在进行中,未来就没有国有独资商业银行了。 B股份制商业银行 股份制银行简单来说就是实行（股份有限责任）公司制的银行，大家都可以出钱成为股东。在中国，除了政策性银行和国有独资商业银行（目前只剩农行一家），都是股份制银行，如交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、光大银行等。 C城市合作银行 1993年年底中央银行提出组建城市合作银行，1995年春，国务院决定在城市信用社基础上组建城市合作银行。 2.2．投资银行 2.2.1投资银行概念 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。 由于投资银行业的发展日新月异，对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。 2.2.2投资银行分类 当前世界的投资银行主要有四种类型： ⑴ 独立的专业性投资银行。 这种形式的投资银行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、美林公司、所罗门兄弟公司、摩根 · 斯坦利公司、第一波士顿公司、日本的野村证券、大和证券、日兴证券、山一证券、英国的华宝公司、宝源公司等均属于此种类型，并且，他们都有各自擅长的专业方向。 ⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银行）。 这种形式的投资银行主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。 ⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。 这种类型的投资银行主要在欧洲大陆，他们在从事投资银行业务的同时也从事一般的商业银行业务。 ⑷ 一些大型跨国公司兴办的财务公司。 2.3投资银行与商业银行的区别 投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它与商业银行就本源业务、功能、风险特征 、监管部门等方面都存在区别，但最主要的标志是投资银行主要服务于资本市场。 项目 商业银行 投资银行 本源业务 存贷款 证券承销 功能 间接融资，并侧重短期投资 直接融资，并侧重长期融资 业务概貌 表内与表外业务 无法用资产负债反映 主要利润来源 存贷款利差 佣金 经营方针与原则 追求收益、安全性、流动性三者结合，坚持稳健原则 在控制风险前提下更注重开拓 监管部门 中央银行 主要是证券管理机构 风险特征 一般情况下，存款人面临的风险较小，而商业银行风险较大 一般情况下，投资人面临的风险较大，投资银行风险较小。 3行业发展： 3.1现状分析 3.1.1国有商业银行与外资银行人才现状比较 （1）外资银行的竟争优势主要体现在：财务优势、体制优势、网络优势、经营优势和创新优势。外资银行在中国拓展业务，由于对国情、民情不熟悉，唯一可走的捷径就是实现管理人员的“本土化”。因此，他们对熟知本地业务、市场信息以及公关技巧的国有商业银行管理人员的需求最为迫切，外资银行以其竟争的优势大量吸纳国内银行的优秀人才。具体 通过三个方面来吸引人才：一是以厚薪酬吸引人才；二是以提供海外培训机会吸引人才；三是以经营管理优势吸引人才。 （2）而国有商业银行由于政策、制度、效益和人力资源配置等方面的原因，短期