香港居民在深銀行业务相关问题研究.docVIP

香港居民在深银行业务相关问题研究 深圳市律师协会 深圳市律师协会金融保险法律业务委员会 2009年12月18日，深圳市国内银行同业公会及深圳各国内银行，会同深圳市人民银行、深圳市银监局和深圳市律师协会，就“香港居民在深银行业务相关问题”，在深圳市大梅沙举行了专题研讨会。此前，深圳律协金融保险法律业务委员会接受指派，通过与银行同业公会的初步研讨，随后即对相关问题进行了相应的调研，并形成了初步的研究成果。研讨会后，我们再汇总各与会专家、学者、律师代表、银行业代表等多方意见和建议，形成以下研究报告，以期为监管部门、同业公会、金融机构以及法律服务机构开展相关业务提供建议和参考,并期能够与各位专家就各具体问题再做进一步研讨。 需要说明的是，对于港澳台地区的法律以及适用，我们做为国内律师仅就此发表学术性的意见，如果要形成具体法律指引，还须信赖当地律师的正式意见。 主要问题 问题一：内地居民开户后移居香港，其身份如何识别？ 一、实践情形 实践中，关于内地居民开户后移居香港，其身份识别的问题，主要的风险集中在大额提现和挂失等方面。内地居民开户后移居香港，一般情形下不影响其继续办理原开立账户的业务办理，关键是其持新身份证明来办理大额提现和挂失业务。 在这种情形下，深圳银行一般会要求其提交：港澳居民往来内地通行证、内地公安机关作的迁出的书面证明，香港律师公证人出具的公证文书，以作识别之用。 二、分析和建议 以上所述三种文件，其中的港澳居民往来内地通行证由当事人自己持有，公安机关作出迁出的书面证明在实践中也比较配合和顺畅。关键的问题在于香港律师公证人出的公证文书，这涉及到委托公证人制度。委托公证人制度，即香港居民回内地处理法律事务所需公证书须由司法部任命的委托公证人出具，并经中国法律服务（香港）有限公司加章转递，才能发往内地使用。 当前，香港律师公证人出具的公证文书主要有以下两类：第一类为见证型公证文书，即文书显示该文书的内容仅是在见证的情形下作出。第二类为公证型文书，即文书显示该文书对其内容的真实性作出了核查确认。而公证文书的附件也主要有以下两类：第一类为附有香港居民身份证的复印件。第二类为附有香港居民身份证的复印件和从香港地区出入境管理机构调取的内地居民赴香港定居使用的内地居民前往港澳定居证的复印件。香港律师公证人出具的文书及其附件之所以存在上述几种不同的分类，主要有两方面的原因：第一，核实真实性的难易程度：如果于相关政府机关无法核实内容的真实性，香港律师亦无法进行核实；第二，当事人愿意支付的律师费数额多少。 综合以上，就公证文书及其附件的组合来看，有以下四种情形： 第一种情形为公证型公证文书附第二类附件。第二种情形为公证型公证文书附第一类附件。第三种情形为见证型公证文书附第二类附件。第四种情形为见证型公证文书附第一类附件。 以上四种情形的风险程度从低至高排列，第一种情形的风险程度最低，第四种情形的风险程度最高。《商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”据此，商业银行不但是以赢利为目的的企业，更加是以安全性为经营原则的企业。《商业银行法》第五十九条也针对风险管理和内部控制制度规定了：“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。”因此，我们建议：第一种情形可以采用，而第四种情形则应当不予采用。第二种情形和第三种情形，各银行可以根据安全性的经营原则和风险管理、内部控制制度，在研讨的基础上统一标准，确定是否采用。 此外，还有以下实践做法可供参考： 第一，深圳银行可委托内地律师陪同当事人赴港，对香港律师公证人公证的过程进行形式核查与程序见证，并由内地律师为银行就该流程的全过程出具法律意见书。 第二，可以由银行方面致电中国法律服务（香港）有限公司，对相关公证文书的内容进行进一步核查。目前该公司可以为致电者提供核查文书编号、文书内容等服务。 问题二：香港居民持香港居民身份证、护照而不愿持港澳居民往来内地通行证在深进行开户，是否可行？ 一、实践情形 实践中，有的客户会向深圳银行要求使用香港居民身份证或护照进行开户，而不愿持港澳居民往来内地通行证进行开户，致使问题产生。 二、分析和建议 港澳居民往来内地通行证，是中国籍香港居民进入内地所使用的证件。一般情况下，除非极端特殊的情形（如在申领港澳居民来往内地通行证期间确实需要进入内地而凭深圳、珠海出入境签证办事处签发中华人民共和国入出境通行证进入内地，或进入内地后港澳居民来往内地通行证发生丢失、损毁、失窃的情形）外，其身处深圳，则必然持有港澳居民往来内地通行证。 根据国务院《个人存款账户实名制规定》第五条、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办